Re: [求助] 有聽過換屋還貸款的嘛?

[Zodelyst (ㄌㄉㄌㄊ)]

我覺得講的太模糊了

導致要幫忙都不知道怎麼給建議

重點還是月薪跟貸款月繳款額度到底哪個比較多?

如果貸款月還款金額>月薪 那就是不賣會斷頭的問題

但我認為是不可能啦... 不然你怎麼貸得下來

現在的問題應該是貸款嚴重擠壓到生活開支

導致現在變成每月赤字



我覺得你需要的是債務整合 ， 而不是婚姻版@@

寬限期適合用在"短時間"

感覺你們現在就很適合阿

2年後解放保險 一年就18萬

1~3年後解放車貸

變成只剩房貸

相比之下 寬限期3年多支出的利息 一定比賣房買房被吃掉的價差還多很多啦

就算完全平買平賣 光仲介就抽去6%了

你寬限期利息也不會超過2%

何況你們還可以拿土地去質押





我認為妳先生是認為土地壓在手上10年

漲幅會超過你們這期間多支出的利息

這就像上周賣房版在吵貸款20年跟貸款30年哪個比較划算一樣

現在房貸低成這樣 ， 就算土地完全沒漲 也差不多多繳幾年2%不到的利息而已

就算貸800萬 也才繳不到50萬

我是覺得不要省小錢噴大錢

更何況你提到遺產

買賣現在因為還有房地合一之類的 你還有可能賣1000萬房子 買600萬房子

結果差額被政府吃掉大部分耶

(而且這一點不管是代書還是仲介都不會跟你講 因為沒有義務)


放寬心吧

我覺得你現在要做的就是跟老公討論他的還款計畫

有時候只是你一直在急急急 氣氣氣氣氣

所以他也不想現在解釋 反正你也聽不進去

也有可能他只知道一部分 卻無法解釋的很好

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※ 編輯: Zodelyst (1.168.123.2 臺灣), 09/17/2019 23:54:21
→ novagirl: 你說的點很有可能,因為開發公司把漲幅講得很大
→ novagirl: 房屋增貸能貸是正常的...車貸能貸完全是因為擔保品
→ novagirl: 車商的銀行業務說這個看擔保品,沒在看收入的.沒錢付就是
→ novagirl: 車子拖走
→ novagirl: 我也覺得很奇怪為甚麼貸的下來...但真的就是貸的下來@@
→ novagirl: 目前貸款月繳金額=月收入.原本計畫的資金來源沒有了,這
→ novagirl: 就成了很嚴重的問題.
推 kamayer: 我覺得房地合一稅滿複雜的 又是近年才開始實施 有的仲介
→ kamayer: 或代書可能都還不是非常熟悉 因為適用的案件可能還沒那
→ kamayer: 麼多
→ novagirl: 賣1700買1000,真的會被吃掉非常多嘛?這部分我也很想知道
→ iterator: 如果你急著要錢,趕著買房,可能就賣低了,買高了..
→ iterator: 最後只賣了1650,買了1050,你還是有600萬入賬,但你覺得?
→ iterator: 還有仲介從中抽成
→ iterator: 另外如果你的透天是這幾年透過繼承取得,
→ iterator: 過去一些繼承時節稅的手段,因房地合一稅,反而會被課重稅
→ novagirl: 房子是公公在世的時候,直接賣地買先生的名字
→ novagirl: 沒有透過繼承,也不是借名登記
推 sylvia25856: 公公賣地買丈夫名字 也是一種贈與 父母一年給小孩額
→ sylvia25856: 度只有200萬 多的就要扣稅 只是我猜當初你們沒被追
→ sylvia25856: 到而已
推 sylvia25856: 但是國稅局很厲害的 你們還是要有被追稅的心理準備
→ novagirl: 我也不知道他們當初怎麼弄的,但有跟先生說過追稅可能性
→ IBIZA: 房地合一稅如果是自住的話其實還好
→ IBIZA: 主要是看幾年登記的，105年以前的沒房地合一稅
→ IBIZA: 105年以後的，買賣獲利的部分稅率很高，但自住有400萬免稅
→ IBIZA: ，自住換屋還能退，繳不了多少錢的
→ Zodelyst: 房地合一看過戶日期 他看起來要繳
→ Zodelyst: 而且非常多
→ Zodelyst: 以大換小 扣的很多
→ Zodelyst: 以小換大才全退
→ Zodelyst: 他的條件 未滿2年 怎麼算都被扣16%左右
→ Zodelyst: 再加上低賣高買 怎麼可能划算
→ IBIZA: 他房子是直接登記老公名字，不是繼承贈與，兩年要漲超過400
→ IBIZA: 萬不容易吧，怎麼看都繳不了多少
→ Zodelyst: 要看過世前幾年買的
→ Zodelyst: 如果當初沒贈與或金流異常也有可能被認定是遺產繼承
→ IBIZA: 既然沒特別說，那就是沒有吧
→ novagirl: 房屋是2014/6交屋 我公公2015/4過世
→ Zodelyst: 那就中獎啦 過世前2年都可能被追贈與
→ Zodelyst: 你可以查一下當初頭期款是怎麼付的
→ Zodelyst: 先生的帳號匯出？ 公公的帳號匯出？
→ Zodelyst: 如果是先生帳戶，頭款有大於225萬嗎？
→ Zodelyst: 如果大於225且有申報 才有機會免付
→ Zodelyst: 如果小於 或沒申報 都可能被歸入遺產稅
→ Zodelyst: 然後還要吵遺產繼承是頭款 還是房屋
→ Zodelyst: 如果被算做房屋 就杯具了
→ Zodelyst: 房貸合一 如果是繼承 是用公告地價算做取得成本
→ Zodelyst: 2年內轉移的稅非常痛
→ IBIZA: 他房子價值沒多少啦 才貸了350萬而已
→ Zodelyst: 建議原po還是去貸款版找債務整合吧
→ IBIZA: 不會有400萬的漲價的啦 不用考慮了
→ Zodelyst: 先說 我不是業務XD 要麻煩你自己po文找
→ IBIZA: 是不是遺產應該早就知道了 沒講應該就不是
→ Zodelyst: 主要是現職跟公告地值的差異
→ IBIZA: 贈與當年有沒有應該也很清楚
→ IBIZA: 總價值就只有四五百萬而已 差價要怎麼超過四百啦= =
→ IBIZA: 公告現值頂多也只差50%
→ IBIZA: 以這個總價 當年的頭款應該也是在220萬以內
→ Zodelyst: 你不知道他頭款付多少阿XD
→ IBIZA: 不會有贈與稅問題 而且只贈與頭款, 贈與的部分應該是算現金
→ Zodelyst: 很多老人喜歡把資產買房做給兒女
→ IBIZA: 不會影響到他的房子登記
→ Zodelyst: 總之 換房不是好選擇
→ IBIZA: 貸了350萬 頂多總價500萬 你說頭款多少?
→ Zodelyst: 除非賣了改租屋
→ IBIZA: 如果他這房子有比貸款高很多的價值 根本不用煩
→ Zodelyst: 不能這樣算吧 沒人規定貸款要貸滿阿
→ IBIZA: 用房貸整合車貸就好了
→ IBIZA: 他就是講沒空間增貸了啊
→ Zodelyst: 看他的敘述 賣完買大樓 還完還有現金
→ Zodelyst: 表示頭款成數很高
→ IBIZA: 如果是這樣 增貸還車貸就解決了
→ IBIZA: 因為他的貸款絕大多數是車貸跟保險
→ IBIZA: 車貸房貸加起來還不到500萬 轉貸三年寬限期一個月只要還九
→ IBIZA: 千
→ Zodelyst: 所以我建議他找貸款整合阿XD
→ Zodelyst: 現在只是看原po是不是剛好想換房之類的隱性需求
→ IBIZA: 換屋基本上是一個想一個不想 但其實那根債務的關係不大
→ IBIZA: 它們現金壓力大完全是因為貸款亂貸
→ Zodelyst: 是
→ Zodelyst: 基本上 只要有上班 不太可能因為幾百萬而斷頭
→ Zodelyst: 頂多只是還多久的問題
→ Zodelyst: 走到法拍對銀行也沒好處
推 yuhung: 看完最新補充感想：原文一家對於貸款運作和現金流操控的運
→ yuhung: 作能力實在不太好......
推 novagirl: 透天是現金購買（謝謝公公）...房貸是增貸性質，我忘了
→ novagirl: 一開始說要貸多少，最後核就是350.現在有車貸，應該是
→ novagirl: 再無其他增貸空間.看寬限期沒過心裡其實有底...這關有
→ novagirl: 點難
推 baconbacon: 推債務整合
→ IBIZA: 那增貸的房貸350萬拿去幹嘛了?
→ novagirl: 試管+買車@@
→ littleyu: 拿去買車!那現在100多車貸是……？
→ IBIZA: 那為什麼買車還要一百多萬的貸款?  你們是買了300萬的車嗎?
推 baconbacon: ...... 條列式列一列吧nova大，去跟銀行談、貸款整合
→ baconbacon: 談之前，也得先列的阿
→ IBIZA: 該不會是借了房貸買車，結果沒現金還，然後又借了車貸去還
→ IBIZA: 房貸吧
推 vuvu000: 聽起來這台車買得太衝動了...
推 novagirl: 不是 第一次貸款是試管+車 試管做了滿多次
推 sylvia25856: IB大可以google一下 買房子登記小孩名字 也是贈與
→ sylvia25856:  而且鑑價是銀行鑑價 所以超過200萬就要課稅 這個我
→ sylvia25856: 被課過好幾次了
→ novagirl: 車貸是第一次貸款後又過兩年多才產生 因為換車
→ sylvia25856: 如果是遺產 也是有遺產稅的問題
推 novagirl: 遺產稅只有看到賣地錢的面積做計算
→ sylvia25856: 而且這個現金流很明顯 爸爸賣地 拿到錢 買房 登記小
→ sylvia25856: 孩
→ sylvia25856: 除非啦 他們是每年登記200萬的%數 分好幾年過戶完成
→ IBIZA: slyvia, 你要了解一下，贈與現金買房，跟贈與房屋，在取得
→ IBIZA: 價值上認定是不一樣的，日後賣掉吧稅也差很多
→ IBIZA: 你贈與現金500萬給小孩買房，房屋成本就是用500萬算
→ Zodelyst: 所以要看當初有無主動申報
→ Zodelyst: 沒有就變房屋贈與
推 sylvia25856: 贈與現金 跟贈與房屋一樣要課稅啊 只是贈與房屋比較
→ sylvia25856: 划算 因為鑑價通常會比較便宜 等於你一樣給小孩1000
→ sylvia25856: 萬 給房屋假設鑑價出來是800萬價值 繳800萬額度的稅
→ sylvia25856: 給現金就是繳現金1000萬的稅
→ IBIZA: 但買了房再贈與，房屋取得成本是用公告現值算，都市通常是
→ IBIZA: 七成左右，鄉下會差更多
→ IBIZA: 但買了房再贈與，房屋取得成本是用公告現值算，都市通常是
→ IBIZA: 七成左右，鄉下會差更多
→ IBIZA: 但2轉賣房屋的房地合一稅不同
→ sylvia25856: 但重點是原原po在贈與這邊就沒有繳了 這樣是怕除了被
→ sylvia25856: 追繳以外 還有滯納金的問題
→ IBIZA: 如果贈與房屋，日後1轉賣，就先多出150萬差價(以500萬的30%
→ IBIZA: 算)
→ sylvia25856: 以台灣的房價 再怎麼鑑價七成以下都不可能價值低於22
→ sylvia25856: 0萬吧
→ sylvia25856: 不是啊 就不是日後買賣的問題 他是目前就沒繳稅了
→ IBIZA: 這150萬的稅率是15-45%
→ IBIZA: 現在就是他要賣啊
→ IBIZA: 房子如果贈與，現在取得三年就要賣，房地合一稅是20%
推 sylvia25856: 你應該沒看清楚我之前講的東西 我是說 他公公給他們
→ sylvia25856: 房子是靠公公賣名下土地 買房登記小孩的方式 但在這
→ sylvia25856: 一環節他們沒有繳贈與稅 不知道是用什麼方式逃稅 那
→ sylvia25856: 這樣要有再次買賣時 被追金流 然後被抓包補稅的問題
→ sylvia25856: 我講的根本不是他們「現在」要買賣的稅金問題
→ IBIZA: 要贈與房子不收稅方法很多啊
→ IBIZA: 拿去貸款也是方法
→ IBIZA: 跨年時分年贈與也可以讓贈與額增加
→ Zodelyst: 房地合一不計入是否貸款喔～
→ IBIZA: 重點是當初贈與是什麼形式
推 sylvia25856: 方式是很多啦 所以說不曉得當初是怎麼弄的 只是提醒
→ sylvia25856: 太太這部分要注意一下 that’all
→ IBIZA: 我是說贈與稅，贈與稅會扣貸款額度
→ IBIZA: 當初如果是現金形式贈與，就沒房地合一稅問題，但當初如果
→ IBIZA: 贈與房子，不建議現在賣
→ IBIZA: 直接贈與房子，憑空就1會多出30%房價的「獲利」
推 sylvia25856: 好了 不用跳針了吧 我說的很清楚 就是現在要再買賣
→ sylvia25856:  如果不是靠合理方式節稅 那就有被查金流+討稅的風險
→ sylvia25856:  太太可以了解一下 就這樣
→ IBIZA: 你才跳針吧XD
→ frank111: 她房子是6年前買的，撐一下過7年就查不到稅了
推 sylvia25856: 我要討論的是A 你一直跟我說B 然後瘋狂撞牆要跟我說B
→ sylvia25856:   我也不知道你怎麼了 笑
→ IBIZA: 笑了，是你回我的耶Xd
→ IBIZA: 結果是你根本不懂我講什麼，才會我講A你講B
→ IBIZA: 你根本就不知道同樣贈與，但申報現金或申報房產有這麼大的
→ IBIZA: 差別
→ IBIZA: 才會搞不清楚狀況亂糾正