[心得] 在美使用附卡一樣可以累積信用紀錄

[charli (--/)]

上一篇分享擔保型信用卡，這篇是分享在美國申請附卡也是可以累積信用紀錄。


在此解答幾個對於附卡和信用記錄建立相關問題。


1. 銀行不採用附卡建立的信用紀錄是真的嗎？


目前銀行使用的分數是FICO 04版本，大部份信用卡提供免費信用分數版本是08，但不管是
哪個版本都有採用附卡的信用紀錄，唯一差別就是08比較嚴格篩選，如果家族姓氏不同或
通報地址差異太大，都有可能不會納入記錄。


可是如果申請第一次被拒絕後，打電話請銀行重新考量，某些銀行就不會採納附卡的使用
記錄，像Discover card或巴克萊卡，所以如果系統不接受，就不需要浪費時間去打電話了
，採用附卡就是要賭系統第一時間就因為信用分數高就接受申請。

所以就算持有附卡，滿六個月後還是要盡早申請入門卡建立自己的主卡信用紀錄。


2. 哪些銀行會通報附卡記錄？

Chase, BOA, Amex, Citi, Capital One, Barclaycard等等，有些銀行只會要附卡人的姓
名和住址像Chase，如果該持有人已經有信用紀錄，就會出現信用紀錄報告上，就算沒有附
上SSN也一樣。


3. 哪幾家附卡值得申請？

Chase, Captial one還有Amex，這三家是非常準時報的，只要附卡一加，下一個月就出現
在報告上，完全不需要等到兩個月。


4. 附卡通報會包括之前的紀錄嗎？

Amex不會，他只會從附卡持有人加入的時間開始通報，其他都會通報之前的記錄。但是如
果你盡早持有Amex的卡，強烈建議要申辦一張Amex附卡，這樣六個月之後比較好通過，而
且一但被Amex拒，它幾乎是不會重新考慮的。


5. 如果主卡記錄爛，會影響附卡嗎？

這就是為什麼只建議要申請附卡請找自己家人或親戚，因為你最熟悉他們的理財習慣，如
果他們主卡不準時繳錢，你辦附卡也沒有用，也只會損害你的信用紀錄。除了Experian不
會納入主卡的不良記錄，其他兩家都會。

6. 如果移除附卡，記錄多久會移除？


下一個月就會移除了，附卡不是主卡，記錄不會保留七年。


7.建議申請順序?

持卡滿六個月---->申請第一張主卡--->持有主卡滿四個月--->可以嘗試申請兩到三張主卡

注意如果你是很喜歡巴克萊卡像Sallie Mae就要優先申請，巴克萊現在系統很挑，如果你
之前申請太頻繁都會被打槍，一年也只能申請一兩張卡。所以像Arrival Plus這種高級卡
，就要審慎規劃申請步驟。但是通常第一張主卡申不到巴克萊卡，建立以學生卡會其他容
易通過的卡為入門。

還有Chase Freedom至少要一年紀錄，千萬不要太衝動直接就申請，只要留有拒絕記錄以後
就會很難過。但只要有第一張過，後面要過就很容易。


8.請問電話、房租或水電費可以幫助信用紀錄嗎？

請不要再相信拔獅子的鬃毛就可以治癒禿頭這種鬼事情了，這是絕對絕對不可能發生的，
FICO的網站就說很清楚，這些繳費記錄都不會納入考量。

銀行會要求你附上居住證明，就是因為你信用記錄報告上沒有住址，一但建立信用紀錄之
後，都是秒過的，銀行不會再要求其他文件。


結論：


如果對於美國信用卡非常有興趣的，應該要自己評估什麼卡是自己最需要的，在什麼時間
點要進行申請，不按照步驟走，你在美國待到兩三年都不會有信用卡，不然就是五百塊額
度用到底。

如果你是不善理財的人，建議只要持有四五張卡就好，因為要記得按時繳納帳單，如果你
不習慣線上繳費，只喜歡收到紙本再繳的人，那絕對不能持有太多卡。一次遲繳，你分數
就會受很大影響。

至於熟悉信用卡系統的人就不必多說了，這是給初學者的。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 72.44.98.97
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/studyabroad/M.1422798838.A.815.html
推 yyhsiu: Chase Freedom真的不一定要一年…有沒有開戶應該差很大
推 TOTO: 同上，我一般反而都是建議以Freedom當做第一張卡，滿好過的
→ youngsam: Freedom不滿一年就申到，不過一開始額度非常低
推 happyennovy: 我 freedom 來美國兩個月就辦到了...
→ happyennovy: 戶頭放夠多錢就可以, 但是一開始額度只有500
這個是錯誤資訊，除了HSBC開戶十萬保證取得信用卡外，其他銀行像BOA都沒有這個保證，
除非你有銀行內部文件證明我是錯的，不然就是註明一下來源出處，我希望不要在誤導剛
來的新手浪費第一次hard pull結果影響後續的申請。

對老手也許一次hard pull沒什麼，但是對於新手一次hard pull都嫌多。

→ ray3226: Chase Freedom附卡沒SSN是無法累積信用的
→ charli: 這個是以比較保守的方式去做考量，如果Freedom第一次就被
→ charli: 拒就很糗了，因為myfico很多人都是不到一年被打槍。
→ charli: 還有放很多錢也是錯誤的，它根本不會影響通過的機率。
→ charli: 我連戶頭都沒有，我Chase Freedom就是四千五，所以不要再
→ charli: 叫人家拔獅子的鬃毛了，如果有證據就請麻煩註明一下來源。
※ 編輯: charli (72.44.98.97), 02/02/2015 04:34:17
推 veru: 我拿到ssn隔天跑去申請freedom被拒，戶頭約五萬
推 veru: 當時開戶約兩個月，半年後對方主動寄dm,
→ veru: 我用回郵去申請，沒付認何文件，就過了，不過只有一千
→ charli: 樓上你知道Chase freedom額度超過五千，滿一年還可以升等
→ charli: 御璽卡嗎？而且完全不用額外費用。
→ charli: 雖然御璽卡用處不大，但是我想說照步驟走你要刷到可以買機
→ charli: 票不是問題。
推 clxy: freedom的確戶頭錢夠多就可以 我連SSN都沒有就申請到了
→ clxy: 重點是你要跟銀行行員說你要用special consideration
→ clxy: 他們有一封信可以破例處理 當然這一樣要審核 但是我同學們
→ clxy: 都過了 而且你沒SSN根本不用擔心hard pull的問題
→ clxy: 如果你沒有用special consideration放的錢多一樣會被拒
→ charli: 如果你往後有通報SSN，hard pull一樣會出現在你記錄上。
→ charli: 我辦AT&T的時候，也是沒有通報SSN但是之後信用紀錄建立後
→ charli: 金融局就納入。
→ Mittelmeer: Chase錢放的多+夠罩的行員是重點。
→ Mittelmeer: 有朋友剛來沒兩個月就拿到Sapphire Preferred
→ Mittelmeer: 我自己是拿到SSN兩個月內行員幫我過Freedom
推 Organizer: 希望請韓教戶頭放錢是有用的 行員很明確的表達過 不過
→ Organizer: 當時我戶頭沒這麼多所以沒辦
→ Mittelmeer: 戶頭放錢+行員推薦，我們休士頓這裡無數學生都成功
→ Mittelmeer: 半年內拿到Freedom
→ happyennovy: 兩個月拿到 CSP蠻神的... 我有用 special
→ happyennovy: consideration, 而且拿到SSN隔天就去辦, 一個多月就
→ happyennovy: 下來了. 說放很多也不是真的很多, 我放8000而已, 但
→ happyennovy: 是朋友同一個行員+同時間申請, 他只放4000好像就沒過
→ happyennovy: 不知道跟 I20上有薪資有沒有關係, 我I20上的學校的
→ happyennovy: stipend 和學雜費補助金額還蠻高的...