→ pest: 其實不需要搞這麼複雜 連續存小額還看起來更像洗錢 09/19 06:32
→ pest: 原po那個被hold的狀況跟一般支票是一樣的 就三到五天clear 09/19 06:34
→ pest: 和洗錢被凍結是兩回事 09/19 06:34
他那個沒有三到五天就解凍，他被圈存五天以上，而且要注意如果有接六日是不算在五天
裡面，五天是指五個工作天，所以實際上會到一個禮拜。
加上這也不是連續，這是分月和分天存，你不需要連續兩天存，你可以分兩三天存一次，
分月更可以直接分兩筆存，所以實際上不會看起來連續存，銀行對多張支票同時存，是算
同一筆。
我只希望不要一來美國，第一個月生活費就被卡死了。你一口氣存，就不可能避免這個風
險，分批次和分銀行都是分散風險的辦法，提供我的經驗給大家參考。要多跑幾次，還是
要花一個禮拜等錢下來，就給各位。
至於怎樣才是洗錢和怎樣才會被凍結，就要看銀行認定，但旅支是在規範裡面，這是無法
否認的。
※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 07:16:34
→ pest: 其實原po的狀況是行員搞笑 因為旅支視同現金 你如果存現金 09/19 07:25
→ pest: $20000 進帳戶 銀行要通報 但絕對不會hold; 原po單純就是 09/19 07:25
→ pest: 行員想要教客戶去用ATM存 結果把旅支變成支票明目進去 09/19 07:26
→ pest: 大額支票被多hold幾天是很常見的 他就算分天存一樣被卡死啊 09/19 07:27
小額存不會被卡死，看銀行規定，我存兩千塊，兩千塊直接兌給你。旅支一張也才五百，
分批存，系統也不會直接擋。他現在是全部金額被圈存，這樣的話好像也沒有比較好。
※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 07:29:59
→ pest: 存兩三千的支票 在沒清帳前也是只有幾百能動 學費一萬分成 09/19 07:28
→ pest: 五天去存 還是一樣卡死不夠繳學費啊... 09/19 07:28
→ charli: 他現在生活費都有問題，還談什麼學費，錢就全被卡死。 09/19 07:30
→ charli: BOA又是名列前幾名服務差的銀行之一，連美國人都抱怨。 09/19 07:31
→ pest: 他的case很單純 就是跟店員講這是旅支 不要用支票名目進去 09/19 07:32
機器不會分，至於他當下有沒有講清楚，就不知道了。不過他後面有寫因為存了大量旅支
，所以被圈存。這種東西我是絕對不會在atm存，我一定是臨櫃，而且問有沒有圈存問題。
有圈存，就下一家。
現在就算提供各種解決方案，也是給後面人的提醒，他現在光要解決手頭上這件事，除了
等之外，就很難了，BOA的客服又是出名的不專業。
※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 07:38:18
→ pest: 我遇過同樣的狀況 當下跟他強調這是旅支不要弄成支票就好 09/19 07:33
→ pest: 存完錢當下確認它上面可動支餘額就寫都可動用 原po是被行員 09/19 07:34
→ pest: 好心要教用ATM害到 跟洗錢沒啥關係 就入錯名目 09/19 07:34
→ pest: 多少留學生都是拿幾萬現金去存 也沒啥洗錢問題 不要亂引法條 09/19 07:36
怎麼可能亂引法條，存幾萬現金，銀行就是有責任要通報，這就是美國的現規。
洗錢的嫌疑，只要經過銀行和金管局查證，被它認定金額流向不正常，
你的戶頭就直接被關戶，這個的例子在各大銀行像Chase和BOA都有發生，只是沒有發生
在你身上。
而且原PO有詢問被圈存的原因，是因為大筆的旅支存款有洗錢嫌疑才被圈存，注意不是大
筆金額支票存款被圈存。假設如果溝通都沒問題，那銀行有權力圈存的理由就是依據這法
條，那應該沒有亂引用之餘吧？
※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 07:41:41
※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 07:46:37
→ pest: 跟洗錢無關 跟銀行自身風險有關 大額存款銀行要hold是避免自 09/19 07:47
→ pest: 己損失 怕是芭樂票 不是怕你洗錢 這很難懂嗎? 09/19 07:49
→ charli: 是不是洗錢也不是我們說了算，但原ｐｏ原文就是這樣寫。 09/19 07:49
→ charli: 查一下原本的故事，至於是不是空頭也有可能。 09/19 07:49
→ pest: 但旅支的好處就是芭樂票機會較低 被搞成一般支票存才是問題 09/19 07:51
→ charli: 他現在好像也不是芭樂票問題，客服不是給她這樣的答覆。 09/19 07:58
→ pest: 看他當初存款收據上寫的日期就知道 BOA收據上都有寫 09/19 08:01
→ pest: 行員說隔天會入帳才是亂講 收據上應該就明寫了要被hold幾天 09/19 08:02
→ charli: 這我也認同，但不知道原po有沒有看懂，他事後才詢問。 09/19 08:08
→ charli: 我只是依據原po的資訊做答覆，因為如果是旅支的話，最有可 09/19 08:09
→ charli: 能就是洗錢嫌疑，這是規範就是美國金管局規定。 09/19 08:09
→ charli: 銀行引用就是這法條，如果只是單純圈存的話，時間到就自動 09/19 08:10
→ charli: 解除，資金就可以用了。 09/19 08:11
→ pest: 真的是洗錢也不會放一下就可以放行 行員只是找藉口的 09/19 08:17
→ pest: 多放幾天這旅支就會變成不是洗錢來的嗎？跟存現金的差別在哪 09/19 08:18
→ pest: 一樣是無記名的 有聽過有人開戶存五萬進去後馬上被凍的嗎? 09/19 08:20
→ pest: 所以很顯然只是被當作check hold 不是洗錢被凍, 既然不是 09/19 08:21
→ pest: 跟洗錢有關 而是銀行風控有關 那就該建議新生在存款當下把名 09/19 08:21
→ pest: 目放對 而不是去繞風控的檢查機制 因為檢查的機制是會變的 09/19 08:23
→ pest: 當然分幾趟存好處就是被hold也還有些可用 但US$500也很難用. 09/19 08:25
我覺得不太懂，他要怎麼把名目放對？他也沒辦法設定機器，系統內部也碰不到。我對他
唯一建議就是要臨櫃存，然後由行員確認沒有圈存，不要讓系統自動設定圈存。
在不同銀行開戶本來就是常規的分散風險做法，如果有長期依賴旅行支票更應該這樣做，
這不管你是從哪來，都是這樣子處理，並免一個帳戶發生狀況，錢就全部不能用。
而且錢在各家銀行可以互相轉來轉去，不需要幾個工作天，至少不會一個星期都不能用。
至少比整筆錢被圈存還要好一點，但只是提供選擇和看法，至於是不是要這樣做，就版友
自己決定。
唯一希望就是不要第一個月連生活費都沒有，要靠學校救濟中心來果腹。
P.S.另外的確有人存一萬元支票被凍的，請上BBB查各大銀行的complaint的，案例一大堆
，所以請不要誤導版友。
※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 08:34:50
※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 08:40:13
→ pest: 行員叫原po去ATM存這個動作是錯的 因為旅支!=支票 09/19 08:45
→ pest: 從這邊錯下去才有後面的問題 然後扯到洗錢就是脫辭而已 09/19 08:46
→ pest: 真正被當作洗錢(像小餐廳老闆老是去存低於一萬,經常存) 09/19 08:47
我也相信你的說法，大家說法都有依據，可是現在這邊爭論，也沒有辦法改變原po現狀，
更不能去幫原po討一個公道，現在銀行就是依他有利說法給客戶一個制式的答案。
※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 08:51:17
→ pest: 是直接被凍然後要打官司去拿回來的 原po根本就不是這狀況 09/19 08:48
→ pest: 然後你建議的這種分成小額去避開洗錢下限的動作不是更像洗錢 09/19 08:48
→ pest: 身上留下夠生活的現金或旅支 其他正常去存根本也不用想洗錢 09/19 08:50
→ pest: 問題 因為這完全就是銀行風控的hold time 跟洗錢無關 09/19 08:51
洗錢也是在風險控管裡面，甚至不只是洗錢，類似只要資金流向不明，銀行都有權申報，
舉凡像收的支票來源不明之類的。
現在我認同你的說法，但是銀行就是給的就是洗錢嫌疑的答案，這就是官方的答案，我相
信這也不是我胡亂編出來的吧？
而且小額存，分銀行不是同家銀行，才可以規避風險。也許你會想說這樣看起來洗錢，那
這樣至少比大筆一口氣被圈存的風險來得低。重點是生活費要先有著落，才談其次，
※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/19/2016 08:59:10
→ pest: 然後原po好像也沒有活不下去 就只是學費可能被卡住來不及繳 09/19 08:55
→ pest: 說真的就是先去跟學校打聲招呼 我想絕不是晚一天就不行 09/19 08:56
→ pest: 倒是不要犯傻先開一張空頭支票給學校變成overdraft... 09/19 08:58
推 Evagelion: 非常感謝C大和P大的回文推文，我有把細節更新在下篇文 09/19 10:07
→ Evagelion: 想說或許對未來要用旅支開戶的新生有所幫助! 09/19 10:07
推 HeavenWait: pest講得對，這和洗錢無關，分散去存反而有問題， 09/19 22:17
→ HeavenWait: 但旅支有掛失的風險，並不視同於現金，類似Cashier's 09/19 22:17
→ HeavenWait: Check，但支票上應該有核對的方式，銀行理論上應該與 09/19 22:18
→ HeavenWait: AE核對後放行，但你是用ATM存，是後台做的，所以這是 09/19 22:19
→ HeavenWait: BOA統一的處理方式（可能是），現在很少人用旅支， 09/19 22:19
→ HeavenWait: BOA大概也怕麻煩、節省人力成本，直接就放進去交換 09/19 22:20
→ HeavenWait: ，懶得核對，反正就Hold不讓你用就好，如果掛失自然 09/19 22:20
→ HeavenWait: 就會跳票出來。 09/19 22:20
推 cassine: 感謝分享，但這篇答非所問 09/19 23:17
→ cassine: 各家銀行 hold policy 不同，例如 Cities 是開戶不滿 30 09/19 23:20
→ cassine: 天的帳戶存支票無論金額一律 hold 一個禮拜 09/19 23:20
推 chihchan: 其實a一下id就會知道，這id是很熱心 09/20 02:02
→ chihchan: 但常分享一些似是而非的錯誤訊息 09/20 02:02
→ chihchan: 版上就好幾篇了，還有信用卡版分享的美國信用卡也是 09/20 02:03
→ chihchan: 不過會來這版的都是打算出國唸書的 09/20 02:04
→ chihchan: 就當學著過濾訊息囉 09/20 02:04
有錯也請大家指證，尤其上面指證我信用卡上有介紹錯誤，也歡迎發文指教。但自從四年
以前發文分享信用卡以來，就從來沒有人分享相關信用卡資訊，更遑論指證了。而且如果
你確實照著我之前的方法做，想必你的信用分數也應該超過七百以上，受惠的不會是我，
是你自己。
如果每個人都像上面這位版友的想法，那我想只會徒增別人的麻煩，新來的版友也肯定為
第一張信用卡乾著急，不僅買機票不方便，更不用說什麼累積里程數或現金回饋。
而且這篇是回答原ｐｏ有洗錢的疑慮，p大是說是因為機器判讀為支票，我認為並沒有這麼
單純，有可能啟動洗錢相關檢查機制，才會拖這麼久。
事實上機器的確判讀為支票，但後續作業卻判讀為旅行支票，由於金額過於龐大由加上是
新帳戶，才把所有金額圈存，連之前部分釋出的都圈存，所以就已經不是單純的支票存款
。
一樣我可以不分享任何一遍，申不申請信用卡跟開不開戶都不會是我問題，我也不需要衝
文章數。
既然只會潑冷水的話，那大可以刪一刪，反正有問題就問TSA，沒有就自己想辦法。
至今我也收過不少詢問信用卡的申請一事，只要有能力我都回答了。不過在某些板友眼裡
看起來也沒什麼用，如人飲水，冷暖自知，不發也好省時間。
p.s. 從今以後不再收任何信用卡或開戶等相關問題信件，還請見諒。
※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/20/2016 04:02:39
※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/20/2016 04:03:33
※ 編輯: charli (72.44.98.99), 09/20/2016 04:05:44
推 Evagelion: 抱歉，讓c大你發文後產生不好的情緒>"< 09/20 04:43
→ Evagelion: 可能也是我第一篇文章寫得不太清楚造成難以判讀... 09/20 04:43
→ Evagelion: 至少就當事人而言，我很感謝你的文章，緩解我心理上的 09/20 04:44
→ Evagelion: 焦急，這是對當事人最好的幫助方法，再次說聲感謝!!! 09/20 04:44