Re: [組合] ETF資產配置請教

[ruve (黑鬍子哥)]

※ 引述《cchaha (挖搭戲挖嘻嘻哈哈)》之銘言：

你這篇金額頗大，雖然是老調，我還是回文以表慎重
我自己工作常接觸到的CASE也不乏接觸過綠角、被動投資的投資人
理論大家都懂，定期定額方式跟投資組合標的也都大同小異，長期來說差別不大
最容易被忽略也最重要的反而是最不起眼的持之以恆，要撐動輒20~30年其實
不是一件簡單的事，分散投資不管是時間、標的，目的都是幫助你撐下去
我跟這麼多人聊過，看過的CASE也不算少，我認為被動投資真正能完成跟保險版
這篇能繳完20年終身保險的成功率可能差不多：

https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1399370593.A.32C.html

來聊聊我自己好了，我丟在被動投資的部位目前約100多萬而已，只有你的1/10
我選的平台一樣是TD，標的只有一支：EDV，
理由很簡單，只有一支容易管理，TD在ISHARE跟Vanguard的ETF自動退稅紀錄一向很完整
沒有股票部位是因為景氣好債券跌，但殖利率會拉高，我只要能下手買，長期報酬其實
是接近的，S&P500在1980年代年化報酬率(加計股息)約10%，1990年代則約6.7%，債券
殖利率其實並不遜色：
http://www.tradingeconomics.com/united-states/government-bond-yield

多屁了這些，只是單純要說所有做的事情目的只有一個，為了撐下去
所以我把標的簡化，成本、稅最優化
你的標的跟定期定額作法還有身上也保留現金等等同樣也沒問題，
問題永遠只有一個:能撐下去否？還是跟鄉民說的一樣，買前30年，買後30天？

Good luck^^
: 1. 單筆/定期定額：
: 因為手頭有一筆資金，打算分批投入後定期定額30年
: 目前手投資金有約1000萬，打算將每季投入56萬，投入18季後每季投入15萬
: 每年第4季投入資金時順便再平衡
: 2. 投資組合標的/配置金額：
: VTI  40%
: VBR  10%
: VEU  20%
: VNQ  10%
: 定存 20%
: 3. 股債比：
: 暫不考慮持有債券，以定存取代，股票：REIT:定存=7:1:2
: 4. 組合理由：
: 目前30年，投資期較長，預計投入30年，全球化造成投資美國類似投資全球，
: 話雖如此還是持有20%VEU，因此股票比重較高，美國部分較大，美國股票佔50%
: 其中10%投入VBR，相信小型價值股長期下來應能打敗大盤，VNQ則作為穩定股票波動
: 又能夠有不錯報酬的分散標的
: 5. 進場時間：
: 105年9月
: 6. 預計停利點： 無
:    預計停損點： 無
: 7. 投資目的：
: 退休時能夠有一筆資金供兒女花用，那時候再考慮買房
: 8. 補充：
: 預期風險容忍度為單一年度-40%
: 請各位前輩給予指導

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.134.43.55
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1473754982.A.202.html
推 BerITh: 可惡 一直想轉去TD(我用FT) 只是覺得麻煩一直沒做
推 cchaha: 謝謝你的建議，關於定期定額這件事
→ cchaha: 在5年前就想開始了，因為某些原因
推 cchaha: 一直沒有進行，這五年持續累積資產
→ cchaha: 之前無法進行的原因消除後，總算可以開始
→ cchaha: 我非常認同投入前30年，投入後30天
→ cchaha: 目前這樣的規劃，投入的錢，定期的錢
→ cchaha: 不會影響我的生活，也因此有足夠信心撐下去
→ cchaha: 也會把您的建議放在心裡，謝謝