[閒聊] Crypto 加密貨幣的價值 及 未來發展潛力

[okpk3k (登登)]

因為小弟幣圈外的朋友對加密貨幣的觀感普遍不好：詐騙、洗錢、炒作、泡沫、投機不算投
資、龐式騙局等等負面看法

叫他們來ptt這個版認識加密貨幣，不是看不懂就是根本沒看到什麼真正價值，所以我才希望
寫篇文章給幣圈外的人看，希望看完這篇能產生ㄧ點加密貨幣正面的評價，也能認為這是未
來的趨勢。

這篇文章不討論特定的幣種，單純討論使用‘區塊鏈’跟‘加密法’的加密貨幣有什麼特性
？跟現行的法定貨幣比較優缺點，未來為何會有發展潛力。（註：加密貨幣目前已有上千種
幣種，不一定都有一樣的特性）

首先要知道加密貨幣的價值，就要先知道現行的法定貨幣有什麼不好，討論之前，先說明貨
幣（currency)跟資產（asset)是不同的

貨幣通常要有以下兩個功能：
1. 交易的媒介：人類不用再以物易物
2. 能代表某個價值：有的貨幣本身就有價值，例如黃金、羅馬帝國的食鹽，而現代貨幣不會
因為紙鈔本身是低成本的纖維跟墨汁而沒價值（但同樣的材料做成美元跟辛巴威元，價值天
差地遠）

目前最能代表價值共識的黃金已經不被當成貨幣使用了，原因很多：不方便攜帶、磨損問題
、沒有防偽（金塊純度）等等，已經不被當成日常交易的貨幣。

現行法定貨幣的優點很多，也有加密貨幣不可取代的特性，例如：看得到實體貨幣、使用不
需電力、使用門檻低（五歲小孩也能輕鬆上手）等等…（歡迎討論補充）

這邊點出幾個目前法定貨幣的缺點：

1. 無法避免人為因素：
各個政府自行發行的法定貨幣會因為不同的經濟政策、政治、戰爭而被劇烈影響，例如辛巴
威幣、最近的土耳其幣、阿根廷幣等等…這些因素導致持有者利益跟著受損，持有的富人跟
聰明人會立刻換成其他貨幣或資產去避免損失，但一般老百姓…

2. 無法保證購買力：也就是通膨。
以前，金本位的美國政府保證35美元可以兌換ㄧ盎司黃金，可以保證美元的購買力，但1971
年美國不給美元兌換黃金後，全世界的法定貨幣就都跟黃金脫鉤，全都無法保證購買力。
詳細可自行google 布列敦森林協定（Bretton Woods Agreements)，或者版的精華區也有貨
幣的歷史故事可以看。

最近10月美國公佈的CPI（消費者物價指數）高達6.2%更是破了30年紀錄，物價上升等同美元
購買力下降，所以財富都放在單一貨幣是可能縮水的。當然了解金融遊戲的人是會利用買各
種抗通膨資產、避險貨幣、投資來讓財富保值甚至增值，但大多數人做不到，而成功的人通
常財富會劇烈增長，且這些人偏向維持現有的金融遊戲，繼續賺他擅長的錢，反而不喜歡後
來新創的金融世界，所以很多有錢人並不喜歡加密貨幣。

3. 處理效率過低、速度慢、手續費高：
現在已經是網路時代，跟位在美國的朋友傳訊息、聲音、檔案都是幾秒鐘內完成，國際匯款
居然還要半天到數天？還要是工作天！跟銀行申請貸款也是數天才撥款？就連銀行定存、換
匯都還規定要在上班時間內才能操作？當然有的銀行開始改善，但這不應該是網路時代的效
率。（歡迎補充更多人工效率問題）

以上貨幣問題在沒有區塊鏈技術時，人類可以解決嗎？

可以！只要全世界政府團結合作：
1.發行通用全地球的貨幣
2.互相制約各國政府的干預
3.重新掛鉤黃金（金本位，保證購買力）
4.限制貨幣發行上限或數量（理論上掛鉤黃金就要有上限）
5.共同開發24hour線上銀行

但這有可能發生嗎？我認為可能性接近零
那還有其他方式嗎？（歡迎討論）


區塊鏈技術 是‘有機會’解決上述問題的，所以有的人ㄧ看到區塊鏈 就知道加密貨幣未來
發展的潛力，認為在未來，人類會使用完全去中心化的貨幣進行交易。

為何加密貨幣可以做到這些事情，就需要去了解區塊鏈的原理，越了解技術細節，就越清楚
加密貨幣的特性。（註：並不是所有加密貨幣幣種都有這些特性）


想像一個N年後的未來，存在一個利用區塊鏈技術的加密貨幣，安全性極高（節點多、算力高
、世界沒有第二個人能影響你冷錢包中的幣）、沒有人為因素（去中心化）、保證購買力（
貨幣數量上限固定，不會無限量印錢）、處理速度快效率高（無需人工作業）、再也不用擔
心自己辛苦工作賺的錢會縮水，到時人人都相信這個貨幣，自然就會用這貨幣進行交易，供
需原理下就會有這貨幣等價的購買力。

這N年要等多久？我不知道，我不是未來人，我甚至認為我們這世代都看不到這未來，原因太
多、難度太高，不在這贅述。


這裡提出幾個圈外人常問我的問題，也歡迎大家討論這幾個問題，我的回答也是給圈外人看
的。

1. 加密貨幣到底是算貨幣還是算資產？

我個人認為 ‘都是’，加密貨幣的設計是可以拿來交易的，可能目前有很多令人詬病的缺點
：波動率過大、使用範圍太少、交易時間過長（有的幣種已改善）等等…都讓人不把它當貨
幣而當成投資工具。
這就看未來發展趨勢吧，當未來能找到更多買家、賣家承認同一種加密貨幣就能進行更多交
易。
舉個例子：南非幣是法定貨幣，大多台灣人買南非幣是把它當貨幣還是當投資資產？又有多
少人買南非幣是真的為了飛去南非觀光、進行交易？ 但南非幣未來不太可能成為全球通用貨
幣, 加密貨幣則是有機會

2. 加密貨幣真的安全嗎？

越了解區塊鏈技術會越清楚這個答案，簡單的兩個概念：（有的幣種安全概念不一樣）

a. 這個幣有越多人用電腦挖礦越安全：
因為礦工電腦就是一個節點，它會存著這個幣所有的歷史資料（所有區塊），可以想成世界
上越多礦工，這個幣就越多備份資料，之後如果發生世界大戰三或大地震，只要有存活的礦
工，就不怕資料不見。現代銀行的金流資料也幾乎都數位化了，但銀行的數位備份資料會有
幾份？會分散在世界各地備份嗎？如果都不怕銀行數位資料會消失，那世界各地有數萬台礦
機的加密貨幣應該就更不怕。（不是所有幣都有那麽多礦工）


b. 加密貨幣的歷史資料都無法竄改：
使用加密法的區塊鏈是無法竄改的，即使在ㄧ台電腦上竄改成功也無法接上原本的區塊鏈，
而區塊鏈是分分秒秒在生成的，所以有心人想對區塊鏈做手腳，就等於要跟所有礦工對抗，
沒有等量的power是打不過的。所以全世界的礦工數量越多，安全性應該是越高。

3. 之前新聞常看到的 駭客攻擊、捲款跑路、詐騙集團 還敢說是安全？

這些損失都是人為因素造成的 風險，跟 ‘區塊鏈技術不安全’是兩回事
理論上 你買加密貨幣放在你自己的（冷）錢包，全世界只有你有密碼（私鑰 或 助記詞），
就沒有第二個人能影響你的幣，不可能會消失、不可能被偷走、不可能被凍結，但如果你的
密碼被其他人知道，就可能被轉走，因為有密碼（私鑰）就有控制權，同理，你遺失密碼，
這筆錢就算永遠遺失了，沒有人能有控制權去挽救。

駭客會想盜取你的密碼（私鑰），所以不要把密碼存放在電腦、雲端硬碟、email裡，這些都
是被盜取的風險。

把加密貨幣放在交易所 也等於把密碼跟控制權都交給交易所，幣圈歷史上發生過最大交易所
倒閉導致損失，所以有的幣圈前輩會把加密貨幣放在自己的冷錢包裡 才有私鑰、控制權跟安
全性

區塊鏈是真的，詐騙集團也是真的，有錢的地方就有詐騙，手法也防不勝防，在幣圈不要輕
易相信別人推薦的賺錢手法，多查證，多發問，都能避免被詐騙也不錯過賺錢的機會。

4. 加密貨幣是無中生有的，你真的覺得它有價值？

一個新科技本來就可能會賦予一個原本沒價值的東西 變成超級有價值 以下舉幾個例子：

愛迪生發明電燈泡前，鎢這種金屬有價值嗎？（我真不知道）

X光/核分裂技術發明前，具有危險放射性的鈾礦有價值嗎？

有應用就有價值，加密貨幣如果應用在未來交易上，它就一定有價值。

5.如果有某個幣沒有人想當礦工，不就消失了？

沒錯，上面有提到礦工越多越安全，幣圈十幾年歷史，的確有不少幣種的幣價幾乎歸零甚至
消失了，所以如何吸引人來挖礦當礦工，對加密貨幣發展很重要。（有的幣已經放棄找人挖
礦，自己架機房維持幣的運作，特性就不同）

但人們不會白白浪費電開著電腦去當礦工，必須要有誘因，就是 挖礦獎勵，同樣是挖到0.0
1顆幣，幣價從1000鎂上升到10000鎂，就是能吸引到更多人進場挖礦。

所以其實目前加密貨幣的幣價被短期投機者炒作越高,是有利區塊鏈規模的發展：

幣價漲->吸引更多礦工->安全性更高->讓人越敢放資金進場->幣價更高->吸引更多礦工…

如此正向循環著

但也同理，反向也成立

幣價跌->礦工沒賺錢，就會換幣挖，或是收工不挖->安全性降低->讓人擔心，不敢持幣，賣
掉出場->幣價更低->礦工更窮…

所以加密貨幣發展會兩極化也很合理，規模更大的區塊鏈會大者恆大，規模小、吸引不到人
的就會慢慢消失。


6.就算‘加密貨幣’很好，但現在生活沒有‘加密貨幣’也ok呀？何必改變？

這問題我被問時還真傻住，只能照樣造句了

就算‘電力’很好，但500年前生活沒有‘電力’也ok呀？

就算‘電腦’很好，但100年前生活沒有‘電腦’也ok呀？

就算‘智慧手機’很好，但20年前生活沒有‘智慧手機’也ok呀？

科技的潮流是擋不住的，要現代人丟掉手機、電腦回去過從前的生活，可能等於要了他的命
。習慣了手機通訊app的方便就能難回去從前 寫國際郵件 的時代，同理，未來習慣加密貨幣
的快捷，‘現在的國際匯款方式’ 就會被漸漸遺忘了。科技的發展方向是沒有回頭路的，不
論是加密貨幣、電動車、AI還是基因工程。


最後，目前加密貨幣幣種太多了，並不一定所有幣種都是安全的, 前面敘述的特性也越來越
不同，功能跟應用也越來越多樣化。

但看好加密貨幣是一回事，怎麼投資加密貨幣又是另一回事。這篇文只是希望能改變圈外人
對加密貨幣的評價，並不建議一定要投資加密貨幣，畢竟現在牛市（可能快結束了），幣圈
氛圍比較像在追求短期獲利，比較少長期投資的討論。

如果真的要投資加密貨幣，第一重點應該是 小心詐騙，小心詐騙，小心詐騙！

台灣幣圈發展 感覺詐騙集團比正規公司還盛行啊


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推 csjan: 推！
推 v74451: 大家都很討厭政府印鈔機，不過一直很好奇，如果沒有qe這
→ v74451: 種工具，雷曼跟疫情這種黑天鵝事件後續會對經濟造成什麼
→ v74451: 樣的影響，不知道板上有沒有大大有研究？
→ incept4869: 電力 手機這些例子 是否有點倖存者理論？
推 npcompletii: 事實上 ，價格上漲!=應用。 又或著說其實價格上漲才
→ npcompletii: 是幣圈10多年真正落底的應用。
→ npcompletii: 只是大家不願面對真相而已
推 npcompletii: 世界上找不到任何市場能夠有如此增長幅度 卻又可以在
→ npcompletii: 每次泡沫破滅後涅槃重生的。
→ cloudsub: 政府抽不到稅是很恐怖的
推 pinner: 現實很骨感
推 npcompletii: 10年來還不是一樣還是那些 剛需就是抗審查、自由轉帳
→ npcompletii:  其他什麼NFT gamefi都換湯不換藥也確實吸引到很多人
→ npcompletii: 進場，效果還是不錯的。 綜觀歷史 第一波吹支付 第二
→ npcompletii: 波吹ico世界電腦 電子黃金 這一波 defi nft 下一波
→ npcompletii: 應該還有新花樣
推 ThomasHSNU: 推
推 aspirev3: 二樓提的 我看完也是有這疑問
→ sunsand: 回二樓 會陷入1930年的經濟大恐慌 2008時的Bernanke博論
→ sunsand: 就是研究經濟大恐慌的，他當時的結論是，需要政府的財政
→ sunsand: 加貨幣政策同時刺激。  結果沒想到很意外地在2008年歷史
→ sunsand: 罕見的金融風暴中還真的給他派上用場  QE就是他發明的
→ sunsand: 但他使用上還是比較保守 畢竟以前沒做過
→ sunsand: 但QE最大的缺點是嚴重加劇貧富差距 不過Bernake本身就是
→ sunsand: 總經派，他重點在減低經濟衰退的衝擊，而非貧富差距
推 kugwa: 推推
推 lnonai: 歐元區的實驗已經證明貨幣政策跟財政政策不同步會多可怕
→ lnonai: 。如果重回金本位或進入比特本位，第一個爆炸就是美國XD
推 koucc: 好文推,這篇很適合給圈外朋友邊看邊想,如非先入為主的話...
推 frrr: 總量固定的加密貨幣並不好，到最後會沒有礦工去挖，因為沒獎
→ frrr: 勵了，btc最終整條鏈會死亡
→ frrr: 我覺得圈外人 一聽到BTC四年減半，然後越挖越少，當然會覺得
→ frrr: 這像是龐氏騙局
推 si7596: 回二樓，總經觀點也不一定支持政府對雷曼事件之類的經濟
→ si7596: 問題做出干涉，像是海耶克的理論就會認為這種自由經濟造
→ si7596: 成的惡性事件就應該讓市場去學習教訓、找到復甦的辦法，如
→ si7596: 果由政府買單，度過危機之後就只會養出另一批金融掮客來造
→ si7596: 成新的經濟惡性事件
推 kugwa: frrr沒搞懂金流幣的真諦 枉費成天吹支付
→ kugwa: 中本聰的藍圖裡 比特幣的最終型態原本就是交易量龐大的系統
→ kugwa: 單筆交易手續費低到使用者無感 但是因為使用大區塊 每個區
→ kugwa: 塊可收納的交易量十分龐大 相乘之下礦工還是有足夠的收益
→ kugwa: 這個狀態下就已經不需要系統造幣來獎勵礦工了 因為礦工靠交
→ kugwa: 易手續費就有足夠的激勵
→ kugwa: 重點在於大區塊 一方面讓使用者支付無感的交易手續費 一方
→ kugwa: 面讓礦工收納足夠大量的交易賺取足夠的手續費總和 總之就是
→ kugwa: 薄利多銷的形式
→ kugwa: 比特幣系統前期之所以要用憑空造幣來獎勵礦工 有兩個目的
→ kugwa: 第一個是讓幣可以公平的分給貢獻算力的人 達成免許可參與
推 frrr: 你覺得礦工會想 增加區塊容量？BCH就是為了這問題而分裂出來
→ frrr: 的，礦工覺得把區塊容量弄的小小的 這樣手續費收更多
→ kugwa: 第二個是因為系統初期普及度肯定還沒起來 交易量還不夠多
→ kugwa: 區塊放大又不虧 交易收得多還比較賺 當初比特幣區塊擴容的
→ frrr: 把路弄窄，這樣在上面收過路費的才有利潤
→ kugwa: 投票 礦工同意票達到95% 是Core搞鬼硬幹才阻止了區塊變大
→ kugwa: 剩下懶得解釋了 老議題
→ frrr: 還有沒有什麼叫作憑空造幣，PoW都是用電與設備去換來的
→ frrr: 憑甚麼未來的電跟設備就不值錢，就得不到區塊獎勵？
→ frrr: 狗狗幣系統 就是固定一個區塊就是一萬枚Doge獎勵，這才合理
推 kugwa: 不就說是靠交易手續費嗎...那就是發給礦工的啊
→ kugwa: 交易手續費就是支付系統使用者付給礦工的錢
→ kugwa: 單一使用者發一筆交易只要支付微量到無感的交易費
→ kugwa: 而礦工製造一個區塊則因為收納足夠龐大的交易量 賺取足夠多
→ kugwa: 的手續費獎勵
推 frrr: 現在的礦工 用電跟設備可以換到 區塊獎勵加手續費，未來的礦
→ frrr: 工用一樣的電跟設備卻只能換到交易手續費？
→ kugwa: 中本聰的藍圖 就是隨著比特幣支付的普及 讓交易手續費可以
→ frrr: 未來的電跟設備好不值錢阿
→ kugwa: 逐漸取代掉每個區塊鑄造的幣
→ kugwa: 所以區塊才要變大啊 讓每個區塊能收的交易量增加 能抵銷鑄
→ kugwa: 幣的減少
→ kugwa: 同時讓系統可支撐的交易速度提昇
→ frrr: 還有別忘了 BTC是通縮的，這就讓所有人都想延遲消費，我看交
→ frrr: 易量應該少會的可憐
→ kugwa: 原本1MB區塊 只能收到1BTC的交易費總和 只要擴大到50MB就能
→ kugwa: 收到50 BTC交易手續費總和  靠這樣擴容就能抵銷鑄幣減少
→ kugwa: 你要不要去看看2016以前的btc...
→ frrr: 你我他都不花掉BTC 然後都等著未來1枚一棟房, 隨後礦工發現
→ frrr: 收到的手續費好少就關機了，之後幣價跌了 更多礦工關機....
推 frrr: 沒有人要拿來當做交易媒介時，就真的只是電子垃圾
推 kugwa: 所以我才說去看看以前的人都怎麼用btc 真正的bitcoiner不會
→ kugwa: 因為他會漲價就不去花他
→ kugwa: 很多bitcoiner會採用spend-and-replace的方式
→ kugwa: 用btc支付的同時 買進等量btc 這樣手上的btc就沒有減少
→ kugwa: 或是spend-and-increase的方式
→ kugwa: 事先購入一天會花費的法幣量的btc 然後一天當中用btc消費
→ kugwa: 由於許多crypto支付會打折 所以一天還會有花剩下的btc
→ kugwa: 這樣一天下來btc存量還有增加
推 DarkerDuck: 我不花用加密貨幣就餓死街頭啦，當然要花
→ DarkerDuck: 當你的資產組成成分幾乎100%都是加密貨幣時
→ DarkerDuck: 是不會有"我為什麼要花用加密貨幣?"的問題的
推 frrr: 同意 確實這樣才是對BTC好的方式
→ DarkerDuck: 現在加密貨幣的持有人幾乎都是投機用途
→ DarkerDuck: 那樣是不可能變成SoV的，最好狀態就是不斷Pump&Dump
→ DarkerDuck: 但這種純粹speculative assets題材用光又沒有剛性需求
→ frrr: 我這是試著推導 通縮貨幣發展到最後 會出現的情況，就像是唐
→ frrr: 朝 通縮到整個國家滅亡了，不過我也是很支持黑鴉大使用BCH在
→ frrr: 生活中的行動
→ DarkerDuck: 通常就是pump個幾遍就走到生命末期了
→ DarkerDuck: #1T6rXpJ5 (DigiCurrency)
→ DarkerDuck: 我就是all-in後發現這真的可行，才會不斷推廣電子現金
推 yahooyamgoog: push
推 OwOptt: 純推
推 john371911: 解說推。
推 gohow: 宗教產業
推 namyoung: 加密貨幣投機炒作搞花樣每次牛市騙散戶韭菜
→ namyoung: 你說買加密貨幣當作支付用途99%不會拿來用
→ namyoung: 想要人家接盤然後賣出有99%的人這樣做
推 godshane: 好文推！
推 sazabijiang: 好聞推
推 kevin1ptt: 推！
推 yys310: 回頭看版主那篇才注意到衣住行也都能用BTC(BCH)
推 cochu: 之後浮濫的加密貨幣發行會沒通膨嗎
→ okpk3k: 加密貨幣用區塊鏈‘去中心化’，不能像美金一樣 幾個FED
→ okpk3k: 官員決定QE就能QE, 理論上要所有礦工同意才行，如果有一
→ okpk3k: 部分人不同意 那可能就會變成兩種幣（硬分岔）