[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr2

[awss1971 (退出江湖)]

20210501

離開職場滿兩年, 本來沒想要更新現況(看到股板最近對指數投資一些爭議討論),不過想想
還是留個紀錄,至少讓有緣人看到還是有人用指數投資進行退休資產配置,當然會選擇指數
投資就是認為自己是普通人(指我自己)沒有選股/選時機能力,只追求市場平均報酬,絕對是
很平庸的報酬,永遠屬於小眾市場,有能力者or股神之類就請忍耐無視本文~~

前言 :

兩年前辭去工作, 曾留文如下  :

https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html

#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)

一年前曾留文如下  :

https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html

#1UgvtAJS (Foreign_Inv)

2020年調整項目 :

1. 將TW銀行特別股降低比重

2. 新增高收益債CEF (目的 : 每月現金流)

3. 調整退休資產配置　股 : 固定收益 : 債比重 (目標) = 65% : 10% : 25%

資產實際配置比例 :

1. 股票標的 : 65.45% (65%目標) :

    VWRD : 36.87%
    0050 : 8.5%
    VNQ/台灣少數個股 : 11.05%
    高收益債CEF : 9.02%

2. 固定收益標的 : 12.84% (10%目標) :

    TW銀行特別股/海外公司ETD : 12.84%

3. 債劵標的 : 21.71% (25%目標) :

    RMB 國債/現金 : 15.78%
    AGGU : 5.93%

上述資產實際配置比例隨市場變動, 至於再平衡時間 : 每年一次 ; 落在9月底左右

資產變動小結 &提領比例 :

1. 20210501資產總值與一年前相比 : +22.77% (Benchmark AOR同期報酬 : 27.91%),即
使加上提領花費掉金額,報酬還是輸AOR

2. 20210501資產總值與兩年年前相比 : +22.73% IRR : 10.77% (Benchmark AOR同期報
酬 : 26.7%),加上花費掉金額,報酬稍微贏AOR

3. 最近一年生活費用提領比例  : 約 2.1%

心得 :

去年發文時還提到因為市場遇到"武漢肺炎"疫情,導致(201905~202005)整年報酬幾乎=0,
結果今年現在市場超級樂觀,話題不外,缺料,漲價...一堆股神出頭(詳見各大報導&股板年
輕股神PO文),還是一句千金難買早知道~~

去年只進行三筆交易,主要就是上面所說 :降低TW銀行特別股降低比重;新增高收益債CEF

家庭實際消費支出仍舊落在2%左右,仍在安全提領範圍內

以目前個人進行兩年的經驗(中間還遇到去年空頭), "全市場指數被動投資" + "資產配置"
 +"適當提領方式" + "再平衡" 仍可視為可行可久的退休計畫策略,繼續看下去~~~


--
Progress always involves risk ;
you can't steal second base and keep your foot on first.

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.32.234.214 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
推 LTpeacecraft: 又一年了，推一下
推 seraphxx: 推
推 bcswlmpke: 推
推 boombastick: 今年資產應該比去年多對吧？即使你提領2.1趴
→ boombastick: 我看到了！2.1趴真的很穩
→ Gyin: 推 3%以下就蠻穩了！
推 yakifone: 希望每年都能分享！！
推 rainsilver: 推這篇 很有意義的實際操作
推 bouzi502: 感謝分享
推 hoot124578: 推
推 malnor: 推
推 LoveMentori: 推，這邊才是人生長久規劃，少年股神們會無視。
推 ahliang: 每年領2%生活費，若只有200W，樓主投資金額遠遠破億，一
→ ahliang: 般投資大眾不容易達到吧！
推 t19990517: 推
→ boombastick: 退休一年要花200萬不是平常人吧...
推 yumeiko: 推~~ 所以提領主要是領股息及固定收益
基本上可以這麼說,詳見我去年的PO文

推 icebluesky: 推推
推 ksm: 推
推 glayds: 本金大，一年2%就很夠用了
本金大一點多花一點,本金少自然要節制,重點是你控制花費的速度...

推 andrew000129: 推 感謝分享
推 peter1208: 推！ 感謝分享
推 ersfw4418: 謝謝分享
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/01/2021 15:29:18
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/01/2021 15:47:06
推 seanidiot: 感謝大學長心得，如果願意的話，可否也分享一下去年3月
→ seanidiot: 時的感想？沒有薪酬收入又碰上股災，相關心路歷程應該
→ seanidiot: 可以當做大部分被動指數投資人的借鏡
去年3月空頭經歷感想...

1. 就看著帳面資產一直往下掉,心裡比較真實描述就是:煩躁,但自己也清楚做不了什麼事(
心裡知道賣掉可能就買不回來)

2. 然後就只能把經典書籍(比如 投資金律)拿出來,前前後後翻了三遍,看看歷史空頭狀況,
前後對比一下,強化(催眠)自己的心態

3. 可能也是運氣好,這一波空頭來的又急又快,沒多久就撐過去了

4. 具體說,就是像開船遇到大風浪,心情當然也會沉重,但能做的是檢查一下船身結構(資產
配置)有沒有問題,貨物/東西綁好一點(強化心態)以免砸到自己....

推 MrHenry: 謝謝分享
推 afakao: 謝謝分享
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/01/2021 17:11:02
推 ensong0123: 推
推 Ycwjj: 謝謝分享
推 tfe: 推分享
推 minder116: 推一個 希望明年還可以看到更新
推 RXIJDIL: a大可否簡短分享退休後的生活內容大概怎麼填補以前工作
→ RXIJDIL: 的時間呢？
健康&生活第一優先,多出門走動,上上課(靜態教室課程;動態肌力課程),學著用比較容忍方
式看待每件事,放慢腳步感受周遭人事物

推 boombastick: 我有問題：生活提領有限制%數嗎？像今年資產多了20%
→ boombastick: ，還是提領2%嗎？
推 ken812025: 回樓上的問題 這個問題還是取決於自己希望給自己多少餘
→ ken812025: 裕吧 有些人會繼續留在市場賺複利 想讓自己多放鬆就多
→ ken812025: 領 但如果是我可能變成延到明年再多領一些
提領比例沒有刻意限制,只是要監控比例不要跑太多,不過用錢習慣養成已久,應該也不會失
控才是,另外資產變大,一樣是提領2%,金額也會同步放大
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/01/2021 18:54:06
推 doyouself: 謝謝持續分享
推 seanidiot: 謝謝分享
推 ken812025: 發覺樓上大大 是問樓主  獻醜了 囧rZ
推 idaliu: 感謝分享！
推 sukimq: U文 推推。希望繼續分享
推 alau: 優文  不寫個blog fb可惜
推 NANJO1569: 感謝~希望原po每年都來分享給大家，教學相長!
推 xavior1102:  謝謝分享
推 carava: 我覺得我再幾年也差不多了，可是就怕支出突然增加，以及
→ carava: 怕退了覺得無聊，所以還在考慮中
推 ian159627: 感謝分享
推 mick12111211: 請教a大為什麼配置固定收益而不是單純股債組合？
這要回頭說到我在海外投資過程...(可以a一下我在Foregin_Inv的po文)
1. FT/IB主力:VWRD/AGGU全市場指數
2. 國內複委託主力:海外公司ETD(固定收益),現金流就是利用複委託自動撥到美金帳戶
3. 我在海外投資過程: FT -> IB -> 國內複委託,如果當年投資過程不同,也許配置就會不
同
4. 另外我對海外劵商FT/IB資產個人看法,就是放任其資產擴大,這是我的資產戰鬥主力軍;
複委託則是伙食兵

推 tomap41017: 推
推 qmorit: 感謝寶貴的經驗分享
→ slchao: 感覺經濟起飛，短暫配一下高收益債也不錯
推 maypcc: 我也是被動目標200w以上 理想是300
推 leoliu: 推
推 Edwardex: 推推  原PO是我的目標 再麻煩以後多多分享
推 taipoo: 推
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/02/2021 06:57:58
推 bebeslg: 感謝分享
推 boombastick: 還有新問題：你的FT資產比例大約佔總資產多少%？
因為FT買不到VWRD/AGGU,現今只留不到5%資產在FT
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/02/2021 08:01:10
推 popolili: 謝謝分享
推 benjamin6: 好心推 長見聞
推 icebluesky: 感謝大大分享
推 yaichenche: 不知不覺又一年了 推
推 shengvia: 推
推 hungdino: 推
推 XDDDpupu5566: 推～
推 ID3238: 謝謝分享
推 wjf: 推，去年看到.又過了一年了
推 YAKATA: 請教房貸是還清或是算進提領金額中？另外印象中3%的提領
→ YAKATA: 率百分百能撐過30年+，A大可分享提領率控制在2%的理由嗎
→ YAKATA: ？
推 wuntony: 推推 收藏
推 moonwave: 去年大跌時被勸現金為王 之後一年大漲顯學變成看準重壓
→ moonwave: 放長期說起來簡單 做起來還真不簡單 常會有各種雜音
推 rong58: 推推 希望每年都可以看到
推 CIIIO: 推實測
推 schuey: 推一下~
推 Latte7: 推一個
推 alumy: 謝謝分享
推 kyukyu: push
推 davidkid: 感謝前輩分享！
推 fishcat003: 推
推 aikobz: 推
推 Reena0920: 推
推 jiusishuai: 前輩肉身實測 respect
推 betabc: 推～