[討論] 燒燙傷後身故，重大燒燙傷是否可以拒賠？

[i835 (保險好easy)]

大家好，想請問大家，

「若燒燙傷後身故，被保人(受益人)來不及申請理賠即身故，保險公司是否可以依此拒賠
  燒燙傷保險金，而只賠身故保險金(若有的話)？」

(詳細的條款請見：http://forum.i835.com.tw/forum-f20/topic-t1949.html)

條款節錄如下：
------------------------------------------------
第三條 保險金的申領
受益人申領「重大燒燙傷比例保險金」時，應檢具下列文件：
...

第四條 保險金受益人之指定
本保險金之受益人為被保人本人，本公司不受理另行指定或變更。
------------------------------------------------

主要的疑問在於…
   上述條款是否可以解讀為「保險金給付以受益人直接申領為限」？  --- (1)


有些保單條款會有下列描述，
如：http://www2.isu.edu.tw/upload/04/3/files/dept_3_lv_2_32666.pdf

第三十條：
被保險人身故時，如本契約殘廢保險金、重大燒燙傷保險金及各項醫療保險金尚未
給付未完全給付，則以被保人之身故受益人為該部分保險金之受益人。

但若沒有這些描述的話，是否有法源可依據，
「在尚未申領前的情形下」，可確保一定能拿到「重大燒燙傷」保險金 ------ (2)

我在想實務上，保險公司理應會賠？但想確定是否有其法源依據
(1)和(2)的問題，再請教大家了，謝謝!!

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→ hildaz: 等待期<<< 之前有過 等待期未滿即死亡 只理賠死亡給付
→ i835: 呃…這燒燙傷沒有等待期的規定耶:)
推 s84517: 還是要看各家條款哦！有些如果是發生燒燙傷事故後幾日仍存
→ s84517: 活，即使之後身故依然還是會理賠
→ beriaura: 可以受益權的角度來思考這問題
→ beriaura: 另外注意一下，被保險人的受益權身故後的差異性
→ beriaura: EX.算被保險人遺產 VS 保單上受益人
推 i835: 謝謝b大回應，你是指事故發生時，受益權就已確定？
→ i835: 另外，就這燒燙傷來說，由於被保和受益同一人，在無註
→ i835: 名無受益人時，法定繼承人為其受益人時，會是遺產不是?
※ 編輯: i835 (114.34.198.38), 07/16/2015 17:15:15
→ beriaura: 不管保單有無規定受益人是誰，
→ beriaura: 原屬於被保險人的受益權，當遇到被保險人身故
→ beriaura: 應該都是以被保險人遺產論，這樣用受益權的觀點才會順
→ i835: 謝謝b大，感覺上是和上次 #1LYswH9X 概念是一樣的，是嗎？
→ i835: 但沒有條款明定，感覺不是很踏實，甚至有敗訴可能？:)