[心得] 關於保戶如何做功課 104.11.11

[wayn2008 (松鼠)]

大家好~~
我個人分享一下最近2個多禮拜以來
如何規劃自己的保險(雖然原本就有一些了...)
如何利用版上資源跟google大師尋找資訊


1. 先看置底文 https://goo.gl/O8PKgf

對於保險種類有一些基本概念

裡面提到有
壽險       (身故、全殘一次金)
意外險     (死殘、日額、實支實付)
醫療險     (日額、手術、實支實付)
重大疾病險 (七大重大疾病，大多會考慮癌症這區塊)
(重大疾病與重大傷病之間的差異 → #1L5lvUup)
殘廢/扶險  (長照險一般不推 → http://i.imgur.com/wGi2HdR.jpg)

癌症險     (初次罹癌、化療、住院醫療等等)
第三責任險 (這部分我沒研究XD)

建議順序
(1) 壽險(看人考量) 意外身故 實支實付 重疾 殘廢
(2) 雙實支(將雜費額度拉高)
(3) 癌症險等其他險種(有額外預算的話)


2. 了解目前醫療制度的狀況(DRGs)

http://goo.gl/2Rhbkp
我覺得這網站已經打的非常仔細了
還有其他文章的連結
應該可以學到不少東西~~


3. 了解終身跟定期之間的差異

能解開這區塊的迷思
再繼續往下做功課
這部分我就不提出我個人看法了
找找網路上的文章就可以知道優缺點了!!!

版上終身醫療文章 https://goo.gl/xvtuDd


4. 找出自己要規劃的險種

當然啦!如果預算夠
上述前五大類型應該都能做好保障!
[五大種類  壽險  意外  (雙)實支  重疾  殘廢/扶]
30歲以下要規劃一定額度
保費大概3萬/年左右(或以下)
如果要考慮終身，那就...需要再多一點預算XD

如果要找業務員規劃
(1) 說出自己的訴求(險種)
(2) 說出自己的預算
(3) 拿到建議書後請google 或版上搜尋資料

那如何判斷業務員規劃正確?
我的建議是...注意建議書中
30歲以下 單筆主約或附約年保費 > 5000
可能就會是出現問題的地方(保額太高就例外)
這時候可以利用google馬上找出問題點。
當然這不一定是絕對標準
只是比較容易判斷而已~~

一般主約大多都是買附約的入門票
如果規劃主約保費太高時(破萬的狀況)
通常問題很大!!!


5. 如何學會爬文?

(1) 覺得有問題的主約或附約
    請利用google 保單名稱 + ptt
    多看幾篇文章，你會懂得問題點在哪裡。

(2) 搜尋版上同樣年齡層/性別的文章
    e.g. 我25歲 男
    首先 搜尋25歲  再搜尋 男
    也可以直接搜尋 男
    尋找與自己年紀相仿的規劃
    參考別人規劃的險種
    選擇適合自己的規劃!!

(3) 搜尋業務規劃的保險公司
    很快會發現每篇底下的推文幾乎大同小異~~
    應該會認清業務的心態是啥XD

(4) 適合自己的規劃，這部分怎麼得知?
    e.g. 像是實支實付，版上文章 → https://goo.gl/s7OGvW
    網路上一定會有相關的比較文章
    雖然不盡然全信，但都會有一定的參考價值
    找出自己可以接受的部分(因為彼此各有優缺點)
    如果還有問題，去保險事業發展中心
    http://insprod.tii.org.tw/database/insurance-1/query.asp
    找出相關條款，對照著DM、文章互相比較

    條款剛開始都會有點看不懂...這是正常的XD
    像是實支實付都怎麼看?
    通常在最後面會附手術給付表
    在手術給付表的前一頁會有"各項保險金額給付表"
    參照著這個 ctrl + F 搜尋"保險金"
    多看幾次就會懂了XDDD

(4) 可以自己把這些相關資訊打成excel表
    像是實支實付可以針對雜費、手術費、轉日額
    這些方面去著手!!!
    相信對自己會很有幫助的


既然有想要規劃保險
當然就要好好做功課
畢竟規劃下去"可能"就不能改了XDDD
有時候會面臨人情兩難、都繳快完的兩難
面臨體況上出現問題等等之類的
到這時候想要利用保險轉嫁風險
都已經來不及了~~~

在這祝福大家可以找到適合自己的保單規劃


相關文章連結
版上實支.重疾.殘廢整理  https://goo.gl/HyQr9J
如何整理實支實付條款    https://goo.gl/ncn0zn
新生兒如何規劃保單內容  https://goo.gl/Aep17n
如何了解自身的保障需求  https://goo.gl/HPnNEx

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.167.52.66
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1446786692.A.FB9.html
推 bestJJ: 推
推 Qmie: 用心推
推 mobetam07670: 推～這才叫認真作功課
推 chang5763: 好用心啊～推一個
推 marksky: ^_^
推 iauhr: 用心推
推 FlyingStone: 只想買附約，為什麼壽險ㄧ定要買10萬，有更少的嗎？
因為對於保戶來說是要投保附約的入門票
像是中信主約最低需求30萬保額~~
當然有些保險公司是有特殊的主約
例如
國泰鑫彩終身壽險1萬保額出單
中國安心樂高終身保險100保額出單之類的
這些訊息都是從版上爬文得到的
提供給你參考看看!

推 askask: 挺好的~~~!!
推 Tiderus: 推
推 iammonkey48: 推推~長知識了~
→ h333: 要確認主約是什麼10萬，有些業務會用終身殘扶混淆客戶
推 Chin57: 推
→ wangseja: 本文已收錄於置底文保險板公益 作為ptt鄉民作功課手冊
好的，謝謝版主~

→ beriaura: 優劣部分是最難判定的，研究道知道那些險種是重點
→ beriaura: 以及知道自己該買哪些險種其實就算OK了
謝謝B大補充^^
將於內文中進行小部分修改

推 tnnlibra: h大請問用終身殘扶混淆是什麼意思呢？？
→ askask: LDA/B/C 10萬出單~~~可觀啊
推 shiuhjan: 超有心
推 daniel919927: h大請問用終身殘扶混淆是什麼意思呢？？+1
→ wayn2008: ask大有回應囉！LDC10萬保額2x歲年保費大約2萬
→ wayn2008: 所以就像我說的可以用年保費是否大於5千來判斷
推 DECIEMBRE: ！我也差不多是這樣做功課的，有資料可查+有人可解惑真
→ DECIEMBRE: 是太感恩了<3
→ DECIEMBRE: 而且第一次自己看完條款的時候超有成就感XD
→ wayn2008: 真的!稍微看懂後 似乎也不難XD 但是眉眉角角還是很多XDD
→ wayn2008: 很多地方都是靠著google查版上高手的推文 才解開疑惑XDD
推 q02310046: 有時候GOOGLE出來的東西也半信半疑的
確實  我前幾天在某保險網站
看到一位在推薦終身且還本的殘廢險
我回了他"懂不懂保險的意思？"
他居然回了一段不可置信的話
"您知道現在的長照險跟殘扶險
幾乎都是終身的非終身的險種已經快絕種了
難道一定要去搜尋那些已經快下架、不優又沒人買的商品？！"
看到這段我回一段話
現在我不去那網站了...
有些根本似是而非的言論

要跳脫終身險的迷思
除了靠google也必須找個瞭解保險的人
稍微聊聊天
或者是自己曾經買過終身險
結果到現在毫無用武之地
才能找到屬於自己的答案

推 orangeforest: 受益良多!教會我很多尋找的技巧!
※ 編輯: wayn2008 (1.164.107.249), 03/08/2016 03:05:13