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作者wayn2008 (松鼠)
看板Insurance
標題Re: [險種] 24歲女 國泰等舊保單調整 及 請益
時間Mon Oct 24 02:50:47 2016
※ 引述《vivian0228 (vivian)》之銘言： : 最近家人檢查出癌症,花費了大筆的開銷 : 母親突然很擔心,所以想要加強一下家裡的保險 : (家裡所有保險都是母親在處理) : 剛好最近開始工作,想要了解一下身上的保險 : 於是開啟了保險之路 : 然後就是噩夢的開始XD : 請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） : 一、性別：女 : 二、年齡：24歲 : 三、職業/工作內容：行政內勤 未來可能門市服務 : 四、保障需求：舊保單調整 / 增加重大疾病險(一次性支付) / 實支實付部分 : 五、保費預算：25000左右 但原有保單已爆 : 六、健康告知： : 上月腳拐到,痛很久去醫院檢查,開了止痛及消炎藥,醫生說休息即可 : 其他皆沒問題 : 七、常用交通工具：機車 > 捷運 > 偶爾汽車 : 八、預計規劃： : 1.舊保單處理 : 2.增加一次性支付重疾險 : 3.增加實支 : 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） : 保險公司：國泰人壽 : 購買時間： : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 : _____________________________________________________________________________ : http://imgur.com/a/XHTyK : 保險公司：國華人壽 : 購買時間：86/05/28 : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 : _____________________________________________________________________________ : 新防癌終身健康保險 20年 1064 : 保險公司：富邦人壽 : 購買時間：95/06/21 : 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 : _____________________________________________________________________________ : 真安心醫療養老 20年 895/月 改成年繳吧! : 看完現有保單,應該知道我媽是國泰忠實客戶XD : 這次想要加保也是找國泰業務 你先看看你的預算，再來看看你的舊保單 基本上花費大的各項幾乎都繳了10年以上 只有鐘福特定傷病這個還可能調整 : 被推薦了"鍾心呵護"... : 認真爬文檢查自家保險後,有種肥羊的感覺XD : 看到"鍾福"的時候,更是想撞牆的心都有了... : 很認真的跟母親講這保險大家都不推薦, : 講明這是個 高保額,低保障 的保險 {不確定是否正確,只是想說服母親 : 母親就會回說它是終身的阿!當然比較貴~之類的話 : 然後無限輪迴 : 為了說服我媽 基本上難說服，還是你要參考版上多少篇國泰繳不下去的例子 https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1451295587.A.FEC.html https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1450640778.A.0A0.html https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1454645676.A.F5A.html https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1452776557.A.754.html https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1452589664.A.753.html https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1452582767.A.C9F.html https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1448469276.A.9C2.html https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1445782396.A.BBD.html https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1444275229.A.00B.html https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1439909418.A.FD2.html https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1427424248.A.241.html https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1420024898.A.295.html https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1419929765.A.D52.html : 很認真的把版上推薦的 遠雄RG1 友邦JDDR 台壽DD123 全部做成EXCEL表格來比較 : 全部用完後,反而是我陷入迷惘中 : 所以上PPT來向各位前輩求助 : 以下是我迷惑的地方 : 因為家人是在62歲檢查出癌症,所以我是以保到65歲退休~70歲 來做統整 恩 基本上以下數據你可以當作參考用，但並非全信 身邊朋友有幾位是30歲以下就罹癌了... 你可以想想看 一年花 13950 50萬保障額度 跟 2380/650 100萬額度的重大傷病/重大疾病 在你近年發生狀況時，你覺得哪邊比較能幫得上忙？ 對!終身險買了感覺上保障了終身 但是現在狀況擺明了，你繳不起呀! 當你需要100萬保障金額給癌症時，你現在能拿出 27900/年保費嗎？ 更不用談說 100萬保額 可能還是基本額度 當你發生狀況時，可能幾個月或是一年就燒完了 請問當保險理賠金用完的時候，你要怎麼辦？ 拿你自己的錢出來嗎？ 別傻了，你今年繳得起、明年繳得起、後年繳得起 請問五年後繳得起？十年後繳得起嗎？還是咬牙都要給他撐過去？ 這根本不可能 十年後的你都可能踏入家庭當了媽媽 小孩的保險費還是父母要出耶!!! 還有其他各種花費，現在的你根本想不到，到時候又要上來請版友幫忙了 我在這就不談什麼通貨膨脹的問題了 基本上很多人會卡在今天1000，未來當然也是1000的盲點 與其講這些，不如講點實際的。 : 遠雄 (主約第二年減額繳清) RG1 50萬 保至70歲 總保費 257845 : 100萬 515690 : 友邦 (主約第二年減額繳清) JDDR 50萬 保至70歲 總保費 264565 : 100萬 529130 : 國泰 (鍾心呵護 20年期) 50萬 84歲 總保費 279000 : 100萬 558000 : 雖然最高最低差了4萬 : 但是用4萬保70~84歲的重疾險,感覺挺OK : 所以我迷惘了QAQ 只好上來求救 帳面上看起來只差四萬 實際上我們把這部分想成存銀行，年利率算1%好了 你要看到70歲的差距？ 50萬保額 13950*[1.01^21-1.01]/0.01 * 1.01^27 = 405854.5 100萬保額 27900*[1.01^21-1.01]/0.01 * 1.01^27 = 811709 底下同樣100萬保額 從24歲到70歲的總和 同樣1%複利 YRDR 606499 RG1 601563 以上請自行參考(好險之前有拉過各家定期重疾費率...) : 我有想過是否是因為其他附約的關係 : 例如 [ 遠雄 RG1 + XCD + RJ1 ] [ 友邦JDDR + YRDR + DIYR ] : 這種整體保障比較全面的關係,所以鍾福這類的保單就變成雞肋 : 是因為這樣嗎? : 觀念走入迷宮中>_< 請大家將我打醒 : ************************************************************************** : 另外有打算把國泰原本的實支BH解掉 : 改成CV M20 : 第二實支目前沒打算,因為保費已經...XD : ************************************************************************** : 最後發現還有個更大的問題 : 富邦的 真安心 : 已繳10年 約10萬塊 : 是不是只能放著等期滿了... : 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） : 解決完問題才有解XD : 新手問題有點多 : 謝謝大家耐心的看完!! 總結 大概只剩下 鐘福特定傷病跟投資型保單 可處理了 其他解掉都要賠10年以上，這都是非常難抉擇的 只能建議保留下來了 目前我只想到友邦適合你 http://finfo.tw/assort/8f19d915bcbf6e2d 再加上國泰實支實付CV -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.43.112.173 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1477248649.A.1FA.html ※ 編輯: wayn2008 (114.43.112.173), 10/24/2016 03:25:06
推 vivian0228: 謝謝松鼠大的指點 我會努力消化 然後想辦法說服 10/24 20:37
→ vivian0228: 母上的>< 10/24 20:37
→ ecologi: 重疾險基本上不用想太遠，到50幾歲之後就沒甚麼保險效益 10/25 00:08
→ ecologi: 了，癌症險的各年齡保費都偏貴，這是環境跟結構性問題， 10/25 00:09
→ ecologi: 定期險就是讓自己年輕時好好累積資產的工具，如果沒好好 10/25 00:10
→ ecologi: 累積資產，現在不管買甚麼，到五六十歲都一樣要煩惱。 10/25 00:10