Re: [心得] 股票質借心得分享

[aulau (鋒哥)]

更新借貸投資的近況

個人基礎背景就麻煩參閱之前的文章

目前手上還在執行的借貸項目如下(7/28的最新利率及金額)

1. 股票質借-元大證券(6/26開始變2.45%) 132萬
2. 原屋融資 aka 理財型房貸(2.14%) 346萬
3. 滙豐信貸(升息後2.49%)294萬

從2020Q2開始借貸投資到現在2023Q2結束

完整三年時間，從本金250萬+借貸1000萬到現在本金650萬+借貸772萬

三年賺了400萬(已扣掉利息20萬/年)

這段期間股市總部位大多維持在1400萬上下

換算總體資金投報率460萬/3年/1400萬=10.9%(非標準年化報酬)

大致符合20Q2~23Q2的整體台股報酬

因為借貸項目多，且持續還款，懶得精準計算各項報酬率XDD

期間運氣很好的持有到光寶科、邁達特、三陽工業

打出一波爆集，但也在戀人、新人殺手"穩套"上出了悶虧(持續凹單中)

南貓哥我支持你!!


最近調整的原因跟策略如下

A.台灣加權報酬指數已創新高，

B.AI股及部分個股大漲超過200%

C.2022Q1大盤破萬八時完全沒減碼，導致2022一整年痛苦萬分

整體鋪險過高、維持率不足(最低163%)、也無資金再加碼

最後不得不動用信貸去還掉部分的質押


個人認為過高的鋪險所承受的風險與報酬不成正本(效率前緣理論)

希望把整體鋪險維持在200~250%

選擇開始持續賣出個股，但持續定期定額大盤ETF00692

並遵循正二投資法，陸續買入10張 00675L(後續目標買到總部位的15%)

最近學習到正二哥的投資策略，台股正二ETF才是資金最有效的運用

加上我本身就是借貸投資，經過三年很清楚自己可以承受多少波動跟壓力

資金部位逐漸擴大，很難再借到一倍資金投入(達成200%鋪險)

質押借貸額度元大給我670萬，且上一次調額失敗

信貸採用股息+年薪才能借到323萬，但也看到天花板了

不是每個人都有房子可以增貸，且房子是父母的無法再二次增貸


最近因為台美股都大漲，版上多了很多借貸投資的文章

個人三年借貸投資經歷了粗暴的多空循環

還是那幾個心得

1.務必要先找到穩定的獲利模式，並且能反覆執行再開始借貸投資

2.想清楚自己的投資策略，買大盤還是個股? 長期持有還是短線進出?

我選擇買大盤+長期持有，並加入正二達到200~250%的鋪險(持續到退休前)

3.現金流計算不要追求精確，要有部分的容錯
假設每月可投入資金為20K，借貸的還款金額最多15K即可
避免連續升息導致入不敷出

2020Q2平均借貸利率1.60%到現在23Q3 已升到2.32%

我借貸一千萬投資，光利息就要多付7.2萬/年，一個月要多六千

如果把現金流算得很精準的精算師，現在已經爆炸了

4.原屋融資、信貸、股票質借都是很好的金融工具
端看自己如何使用


最後希望政府開放定期定額台股正二ETF

祝大家投資都賺大錢

歡迎留言理性討論

※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言：
: 23Q1台美股反彈後又開始有借貸投資、存股的文章出現
: 我順便更新長期借貸投資的心得給大家參考
: 背景介紹，本身在傳產工作年薪約140萬
: 用過的借貸方案包括
: 1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬(2021Q3已還清轉到元大)
: 2. 股票質借-元大證券(1.8%->升息1.9%) 600萬
: 3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%->升息2.02%) 400萬
: 4. Linebank信貸(1.9%->升息2.42%)80萬(已還清轉到匯豐)
: 5. 匯豐信貸(升息後2.23%)323萬
: 備註：以上均為初始借貸資金，隨著時間會變動
: 從2018Q4開始以自有資金陸續投入台股，2020Q2用原屋融資再投入400萬
: 2021Q1使用股票質借繼續買入，陸續借了600萬
: 並在2022Q4因為台股大跌維持率剩163%
: 再借了高額的信貸將股票質借的200萬及車貸的80萬還掉
: 目前的狀態是原屋融資350萬+股票質借400萬+信貸320萬+自有資金330萬
: 台股部位共1400萬，主要持股：台積電、00692、光寶科、台泥、亞泥、東鋼
: 華南金、兆豐金、邁達特，持有一些友達、穩懋、合一
: 以上背景資訊介紹
: 從2020Q2開始借貸投資，到現在2023Q1
: 剛好經歷了劇烈的多空小循環
: 從剛開始多頭行情隨便選股都大賺錢
: 到2022Q1 公司財報再漂亮都殺到見骨
: 質借維持率不斷破底，開始懷疑自己投資策略
: 終於受不了只好借信貸還掉質借部位，以時間換取空間
: 等待每年的股息幫助自己還款時
: 台股就開始大反彈
: 結算過年三年的成績，以總借貸1000萬，平均資金借貸成本2%
: 含息報酬共200萬，三年利息共花60萬
: 三年用1400萬的部位只賺了140萬，不是太好的成績，頂多賺到了股息
: 還承受了非常大的波動風險
: 也徹底認清自己並不適合挑選個股，且適合左側交易並長期持有大盤
: 能承受大幅的波動而不影響心態及生活
: 從2020Q3開始就一直有在定期定額00692
: 台股萬八到萬二都沒有減碼定期定額部位
: 這三年的心得是
: 1.務必要先找到穩定的獲利模式，並且能反覆執行再開始借貸投資
: 2.想清楚自己的投資策略，買大盤還是個股? 長期持有還是短線進出?
: 3.現金流計算不要追求精確，要有部分的容錯
: 假設每月可投入資金為20K，借貸的還款金額最多15K即可
: 避免連續升息導致入不敷出
: 4.原屋融資、信貸、股票質借都是很好的金融工具
: 端看自己如何使用
: 我自己是採用較極端的方式，設定高額的定期定額，每月37K
: 加上固定需還款的金額，每月現金流都負30~40K
: 再用股票質借來補足，等到股息及年終下來時再陸續還款
: 1.務必要先找到穩定的獲利模式，並且能反覆執行再開始借貸投資
: 2.想清楚自己的投資策略，買大盤還是個股? 長期持有還是短線進出?
: 3.現金流計算不要追求精確，要有部分的容錯
: 假設每月可投入資金為20K，借貸的還款金額最多15K即可
: 避免連續升息導致入不敷出
: 4.原屋融資、信貸、股票質借都是很好的金融工具
: 端看自己如何使用
: 我自己是採用較極端的方式，設定高額的定期定額，每月37K
: 加上固定需還款的金額，每月現金流都負30~40K
: 再用股票質借來補足，等到股息及年終下來時再陸續還款
: 利用股票質借當成現金水位的蓄洪池，機動調整水位的高低
: 信貸跟原屋融資正常還款，不提早
: 這樣等於把年終跟股息提早分批投入市場
: 7年後信貸還清，整體資金壓力下降 借貸比例也會持續降低
: 前提是自己的工作要穩定維持住
: 很高興看到元大開放定期定額00692跟00881
: 祝想要借貸投資的股友們都投資順利
: 補充：因為匯豐可以認列股息當成年收入，我年薪140+股息60萬
: 所以是以年收200萬申請信貸，才能貸到323萬
: : 自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值)
: : 分享股票質借的常見Q&A
: : Q1.如何辦理股票質借
: : A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率
: :    一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下)
: 利用股票質借當成現金水位的蓄洪池，機動調整水位的高低
: 信貸跟原屋融資正常還款，不提早
: 這樣等於把年終跟股息提早分批投入市場
: 7年後信貸還清，整體資金壓力下降 借貸比例也會持續降低
: 前提是自己的工作要穩定維持住
: 很高興看到元大開放定期定額00692跟00881
: 祝想要借貸投資的股友們都投資順利
: : 自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值)
: : 分享股票質借的常見Q&A
: : Q1.如何辦理股票質借
: : A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率
: :    一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下)
: :    類股盡量以大型權值股，最好是0050的成分股為佳
: : Q2.股票質借的借貸比例
: : A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押
: :    其他就看證券公司認定，元大證券不能押元大金、不能押合一
: :    0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押
: :    其他就要詢問自己的券商
: : Q3.質押股票的價格如何認定?
: : A3.以過去6個月的平均價格為準，如近期價格劇烈波動或大漲
: :    只能以平均價格認定。
: :    建議質押以穩定的大型權值股為佳，避免維持率上下波動
: :    利率也會比較好談
: : Q4.質押規定的維持率?
: : A4.一般是140%以上，借過國泰銀行、元大證券都是140%
: :    這部分要詢問自己的券商
: : Q5.質押借貸的時間可以多長?
: : A5.根據我的業務說法，金管會不希望民眾借貸投資
: :    所以股票質借的合約期間限制在18個月內
: :    通常券商會簽12個月，到期再展延6個月
: :    BUT!!質借可以借新還舊，例如質押1000萬的0050
: :    有600萬的借貸額度，先借300萬出來買股票
: :    等18個月快到期時，再借300萬出來把之前的還掉
: :    借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月
: :    這部分有肉身測試過
: : Q6.股票質借的額度?
: : A6.自身經驗是基本可申請到500萬，再往上要附財力證明或是股票部位
: :    財力逐漸提高也可以申請調高
: :    類似申辦信用卡基本額度約10~15萬，再往上通常就要附財力證明或
: :    交易量很大才可以。
: : Q7.質借出去的股票，配股配息有影響嗎?
: : A7.沒有影響，配股配息跟平常一樣，也都會給通知書並扣稅
: : Q8.質押的股票可以賣出嗎?
: : A8.可以。賣出得到的價金會強制還款，但可以再借出
: : Q9.股票質借需要定期還本息嗎?
: : A9.不用。可以只還息，不強制定期還本。
: :    可以凹單凹到獲利出場再還款
: : Q10.可以質押零股嗎?
: : A10.肉身測試結果，國泰銀行可以質押零股
: :     但元大證券只能以張為單位
: :     這部分就要看各家券商了
: : Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎?
: : A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變
: :     這部分我很存疑，也許升息一碼不會
: :     但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約
: :     要求依新利率重新簽約
: :     這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報
: : Q12.股票質借的注意事項?
: : A12.當持股辦理現金增、減資時，該檔個股的部位無法質借
: :     但維持率不變
: :     例如持有900萬的0050+100萬的東鋼
: :     近期東鋼辦理減資，再暫停交易期間可以借貸的額度僅有
: :     0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬，仍然只能借到500萬)
: :     假如之前已借貸500萬，並以900萬的0050+100萬的東鋼質押
: :     維持率仍為(900+100)/500=200%
: :     不因為暫停交易期間導致維持率驟降
: : 以上均為個人經驗分享，如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享
: : 建議將股票質借當成資金水位調整的金庫
: : 適度的使用可以加快財富累積
: : 例如用1000萬的股票質押，得到600萬的"額度"
: : 當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬
: : 當個股漲高要獲利了結時，賣出後直接還款
: : 不用煩惱資金要在哪裡停泊
: : 當有買車、裝潢等資金需求時，可以借貸出來使用
: : 等年終、業績獎金、股息下來時再還款
: : 不用強制賣股換現金
: : 維持率建議保持在250%以上，至少可承受40%下跌風險
: : 投資都有風險，任何工具都請自行評估後使用
: : 信箱爆了，有問題歡迎推文詢問XD
: : 祝大家投資順利
: --
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: ※ 編輯: aulau (42.72.105.241 臺灣), 02/27/2023 17:36:13
: 推 on32        : 問一下當初質押1.5年到期可無限展延是嗎?            02/27 17:42
: 可以申請借新還舊，或是直接還款沖銷再借新的
: 推 Capufish    : 還是建議你用正2替換掉692，你的現金安全邊際會更廣  02/27 17:44
: → Capufish    : 既然都開槓桿了，有更好的正2，不需要浪費資金在692  02/27 17:45
: → Capufish    : 只要抓相同的曝險，你現金彈性會更輕鬆一些          02/27 17:45
: → Capufish    : 這篇講0050，但692也適用：https://reurl.cc/Q4jRE5  02/27 17:46
: 推 cateyes     : 正2哥提的正2是不是涵蓋全部大盤正2而不單是0050正2  02/27 17:55
: 推 Capufish    : 富邦國泰群益是大盤正2，元大有含一些0050，看個人   02/27 17:59
: → Capufish    : 報酬不會差異太多，像股癌就是選群益正2             02/27 18:00
: 謝謝正2哥提醒，我會來研究的
: 最近拜讀的正2哥的文章跟影片，確實用正2替代00692會是更好的選擇
: 我會轉換一些過去的，等一段時間再跟大家報告效果
: 正2哥的新書也會買來研讀的

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推 chinaeatshit: 槓杆開起來  財富自然來
推 ryusenming  : 有些券商可以定期定額正2了
推 cateyes     : 樓上請問有哪些券商可以定期定額正2
→ tpcjotp     : 元富或台新都可以正2定期定額
推 guk         : 借真多心臟真大。我只敢借250萬放股市。
推 Messi100    : 用錢滾錢 推推推
推 dickson2    : 我在永豐借2%
→ IBIZA       : 2020的信貸可以去轉貸了，可以差到05%
→ IBIZA       : 0.5%
已經從LineBank轉到滙豐，差不多就是降了0.5%
因為貸款太多了，信用分數只有700分左右，
所以金額高跟低利率只能擇一，無法同時滿足兩項QQ

推 tony870414  : 然後開始又有人說 不要借錢投資
推 lovingbase  : 正二真的好用
正二真的好用，我也開始逐漸轉換
                                      07/29 15:41
推 Sana        : 我在第一金證券1.8%
恭喜!

推 jinny891    : 推！近期也是質押槓桿開到滿！
→ jinny891    : 有一種感覺叫做錢永遠不夠買進部位的遺憾！
推 WTS2accuracy: 本來也用質借 後來分析了一下正2 真的屌打質借...
推 IScmDa      : 第一金應該已經2.06了
2.06%還是很低，羨慕

→ WTS2accuracy: 正2哥真的有一套 造福群眾
推 prostar     : 雖然2020信貸也賺不少,但現在相對高點真的不推薦
→ horseorange : 我也是早早借的 現在不太推薦
無法知道高低點，只能持續投入~

推 on32        : 很強 有撐住獲利就有 正2很OK 高股息ETF也可考慮
→ on32        : 通常質押跌下去維持率不夠就沒辦法再增貸
→ on32        : 不過未來很看好其實可以繼續借錢
→ on32        : 今年買高股息+槓桿 勝率比正2還好
推 WTS2accuracy: 分析過正2後不考慮質押了 要貸款頂多信貸+房貸
正二的資金效益確實好過質押買入

→ on32        : 你現在質押只有130W 很低 信貸跟房貸都是可以無腦套
現在目標就是降低質押金額，持續賣出個股還款。陸續買入正二維持相同鋪險比例
但是借貸總金額是更低的

推 awss1971    : 借錢槓桿開到這麼大+買正二真的要有好功夫才能應付,
→ awss1971    : 一般人還是看看就好~~
→ on32        : 信貸跟房貸都還好 不會有斷頭危機 質押才有維持率
如果要股票質借，建議常態維持300%以上的維持率，且不要用正二做質押

推 harry8123   : 質借的優點就是可以只利息吧！
→ on32        : 今年績效正2 53% 56-47% 878-42% 713-31%
→ on32        : 我個人房貸信貸質押都有 而且開很大
→ on32        : 信貸跟房貸很重要 要把本金先撐大 質押是在更大
→ on32        : 你買正2 正常人不可能槓桿上去 一天20%漲幅會斷頭
推 empirica    : 歡迎加入正2教
正二哥是對的，太晚認識正二哥了QQ

→ on32        : 56+878+713 可以槓桿上去 績效不會輸正2
→ on32        : 正2就是權值股台積電發哥鴻海 表現差就會被拖累
推 boombastick : 用借來的錢買正二，槓上加槓，賺翻了
→ Orianna     : 槓桿也是成本耶 確定要這樣？
→ on32        : 高股息都是靠法人挑股 要相信專業
→ on32        : 已經說了 正常人正2不可能開兩倍槓桿 回檔撐不住
推 WTS2accuracy: 正2就是拿來取代質借用的 無利息2倍槓桿
→ on32        : 借貸利息就是2-3% 信貸3%多 房貸跟質押2%多
→ on32        : 加權指數就是容易失真 至少高股息三檔很平均
推 jecint1707  : 本多利小利不小呀，貸款就是把本金放大，前提也是
→ jecint1707  : 要有低率貸款才行。
→ on32        : 這3-4年來 高股息都跑贏大盤
→ WTS2accuracy: 質借槓桿只有1.6倍 還要付利息+顧維持率 被正2海放
→ on32        : 質押可以無限借貸好嗎 我今年質押11次
→ on32        : 你說正2海放你敢壓多少
推 jinny891    : 一筆資金連續質押11次@@
→ jinny891    : 猛！
→ WTS2accuracy: 質借你搞無限套娃? 那我只能祝福你別碰到大跌...
→ on32        : 我的質押借款>本金好嗎 兩倍以上
→ on32        : 去年ETF就算買在萬七萬八套一年也解套
→ on32        : 正2最大缺點就是台積電權重太高 台積電GG就會很慘
正二的台積電比例已經比0050、00692還低了，因為是台指期的台積占比(00675L)
歡迎去看正二哥的書

→ on32        : 高股息很平均每有任何一個持股太多 而且三個ETF都買
推 ckp4131025  : 正2哪有無利息….你內扣的槓桿成本就是了
→ on32        : 正2加權指數 吃前面些權值股吃很重
→ on32        : 高股息三檔 都是法人挑的 相信專業跑贏大盤
→ on32        : 假如台積電鴻海發哥很猛 當然正2屌打高股息
推 awss1971    : @on32 有機會說說你的做法嗎? a不到你的PO文
→ on32        : 對阿我很少PO文 A33也沒再PO的
→ on32        : 投資都要修正 平均產業最穩 相信法人選股
→ on32        : 加權不是不好 是因為台股吃台積電鴻海發哥太多了
推 on32        : 板股高手太多 小弟沒多強 所以根本不感PO
推 kill2400    : 跟你說元大證金2.06
元大證金就我所知，應該只能借貸一次性撥款，無法反覆質押再借
一次性撥款對我有利息壓力，目前元大證券的方案雖然2.45%不低
但方便性勝過其他方案，所以我選擇繼續使用

→ on32        : 以前有test520 後來有航海王 現在有A33
→ on32        : 還有正2哥
推 linfuon     : 感謝鋒哥分享 您的文章給我很多啟發 當初第一篇我
→ linfuon     : 還收藏著
祝您投資順利

→ on32        : 我只有無腦ETF最好三檔都有
→ linfuon     : 2022為了撐過大空頭 我還把渡假房也出租 一個月多
→ linfuon     : 27500 所有股票都撐到現在 大漲200多萬 感恩
推 kill2400    : 證金給的額度也很高 我目前申請到4500
元大證金額度這麼高喔? 我來研究研究

推 tomdavis    : 藝高人膽大! 推文也更多厲害的鄉民!
推 yoyodiy     : 我個人股市經驗40年  閱歷無數股市都投借貸賺很大
→ yoyodiy     : 但崩跌最後死最後死罪慘的也是借貸族 血本無歸賣房
→ yoyodiy     : 變無殼族自殺的都看過  風險控管非常重要
推 BruceChen227: Yo叔安安
推 yoyodiy     : 安安
YO叔安安

推 wokao269    : 投資開槓桿冒風險追求更高利益，願賭服輸小弟沒什麼
→ wokao269    : 意見，但拿"父母房"借投資型房貸來投資，如果是家裏
→ wokao269    : 唯一住處，那小弟就不能苟同.....，你父母也被轉嫁
→ wokao269    : 風險；股市空頭時你都已經需要用信貸來救急，顯示你
→ wokao269    : 已經冒過大風險，您的父母也暴露在風險中，這次運氣
→ wokao269    : 好給妳撐過了，那下一次呢？
所以我出來勸大家想清楚再借貸投資，我也持續降低槓桿提高抗風險能力
希望往後的空頭年也能安然度過

推 FCPEWN375   : 所以樓主不是要降低槓桿了嗎
推 on32        : 上面有人在酸空頭 都稱過去年了 沒事了
推 abc0922001  : 都買正2了，我覺得不要借了吧
→ on32        : 槓桿本來就一刀兩面 看你用在哪
→ on32        : 越多人提醒風險 月不會崩 怕的人越多越不會跌
噓 Yelich      : 壞人真多 ㄎㄎ
→ jasonlynn   : 豬也飛上天 而且還是壓祖產投機 ㄏㄏㄏ
→ jasonlynn   : 股海鬼故事看多了真的見怪不怪了 保重
→ on32        : 單一個股槓桿風險本來就高 分散就還好
→ jasonlynn   : 業障還完 下輩子別拖累父母了
→ on32        : 元PO 只是一些買正2 其他都是分散買沒事
→ jasonlynn   : 投報率10%算下來 跟基金, ETF投資差不多 那槓桿目的
→ jasonlynn   : 到底是幹嘛? 圖一個"我有在操作"的爽感嘛 ㄏㄏㄏ
→ jasonlynn   : 歷史一再重演 這種戲碼還真的屢見不鮮了 開心就好
推 on32        : 10%很好 哪裡不好都撐過大空頭了
推 jecint1707  : 樓上 100萬的10%跟500萬的10%有理解清楚嗎？
→ castlewind  : 賺比利息多就至少成功了 但是玩到差點撐不住不行
→ on32        : 本金250W->670W 根本不是10%報酬 那是槓桿下10%
→ castlewind  : 起步階段本金太小不得不賭 已經有點累積了 就該思考
→ on32        : 差點撐不住是去年-6000點 你以為常常有-6000點
推 sharkman1793: 你每次發文都剛好股市在高點準備反轉，你也太地獄倒
→ sharkman1793: 楣鬼了吧，如果這次沒有AI狂熱潮，你有想過你的股票
→ sharkman1793: 要套多久嗎
所以我不再加碼買個股，配息都轉去買00692跟正二，個股運氣成分太多了

→ castlewind  : 需不需要曝險了
推 smart80615  : 坦白說 這幾年入場的根本還沒遇過真正的股災XD
→ castlewind  : 去年本來以為不只-6000哩
→ jasonlynn   : 這年頭是不是吃個2000點就要喊股災了LOL
→ on32        : 不用整天說股災 笑死 郭董2000E鴻海allin還有質押
→ on32        : 郭董都不怕了 散戶還分散買 是要怕什麼
→ on32        : 反正越多人酸 就是大家都會怕
→ sharkman1793: 再發生一次像去年崩崩，你的股票淨值大幅縮水，你需
→ sharkman1793: 要補上錢維持質押的保持率，同時間你還要付借貸的利
→ sharkman1793: 息，如果空頭走的更久，請問你撐的住嗎？
我現在維持率超過450%，除非大盤跌70%以上才會有危險
如果大盤跌70%，應該要先擔心生命而不是資產了XDD

→ castlewind  : 活下來的才會持續發文 扛出去的人就不見了
→ jasonlynn   : 老生常談了 反正喜歡開槓桿賭博的快感enjoy urself
推 jecint1707  : 2021年入場的 可以算經歷一次股災了嗎XDD
→ on32        : 哪有年年-6000點 只要元PO繼續保持 本金已經670W
→ jasonlynn   : 反正賭的是父母的養老房不是自己的未來 genius
→ castlewind  : 反正出事的時候 絕對不是個人造業個人擔而已
→ on32        : 台股40年來沒有任何連續兩年空頭
→ on32        : 大家風險意識越高 月不會崩 無腦多就是勝利
→ on32        : 20-30年前風險比現在高太多 現在資訊發達 分散人太
→ on32        : 連買個ETF噴太多都要換去債券 美元
→ on32        : 才萬七就一堆提醒風險 物價都通膨多少了
推 smart80615  : 我也有借信貸 講事實而已 去年那個真的沒啥
→ on32        : 現在萬八以下不買 到時候又後悔一堆買在兩萬以上
→ on32        : 很簡單越多人酸就是成功了 一堆人在看壞
→ smart80615  : 然後 拿父母房去貸款我不行 要就用自己房子...
推 maye        : 我在去年初使用質借，剛好碰到股市下跌期，賠了一
→ maye        : 屁股，業務又沒事先說借款利率會跟著升息漲，從1.5
→ maye        : 6變2%我就不爽借了，今年認賠還掉了，質借好處是短
→ maye        : 暫急用時可隨借隨還，不用綁一年硬要付整年利息，
→ maye        : 有需要時還是很好用的工具。
推 sharkman1793: 科科 樓上不要在害人了，一堆股市小白連資金控管都
→ sharkman1793: 有問題了，開槓桿遇到大崩或回檔，真的只剩下自殺的
→ sharkman1793: 份
→ sharkman1793: *樓樓樓上
→ tomdavis    : 要很清楚知道自己在做什麼的 才能用好這些工具!
推 castlewind  : 真的自殺的反而少 比較多是表演自殺情勒親朋救援
推 yabuku      : 看留言酸就知道為什麼一推人賠錢了
推 secrectlife : 多頭的時候都沒事，空頭才是考驗你的現金流
推 riahserf    : 資金控管有問題去借還敢怪人喔XD 笑死
→ benptt      : 我目前房貸每月約10萬初，手上的高股息跟債券 etf
→ benptt      : ,月月配約7萬5，每個月自己再補個2萬6，就打平房貸
→ benptt      : ，風險是如果月月配變少或利率上升，我自己要再補
→ benptt      : 更多，不過有本薪撐著，扣除家用後跟房貸差額後，
→ benptt      : 大概每個月還有5~7萬的餘裕，用來定時定額跟風險上
→ benptt      : 升時的容錯空間。
→ benptt      : 這樣的槓桿是我自己能承受的範圍~~
→ benptt      : 股票殖借跟信貸我還不敢開 @.@
推 guk         : 恐慌仔會說萬一沒工作balabala會破產然後就.....
推 CozyCloud   : 空頭 放空期貨控制一下槓桿就沒事了
→ benptt      : 沒工作就預備金撐兩年，房貸本金多還一點~ 重點是
→ benptt      : 資產負債比是正的，其實就只是何時想還銀行錢而已~
→ benptt      : ~
→ benptt      : 我不會期貨...@.@
→ benptt      : 運氣好的話，應該可以20年後依然有月月配的 etf，
→ benptt      : 然後房貸很輕鬆的還完，哈哈哈
推 kiversonx17 : 這種文開始變多大家都知道該有啥狀況了吧
→ on32        : 鋒哥不定時都會PO 多頭->空頭->多頭都過了
推 heveninferno: 恭喜，推紀律加減碼
推 pttcatwei   : 恭喜+羨慕
推 IanLi       : 要提升beta曝險就是靠大盤期貨最快，搞正二多此一
→ IanLi       : 舉。
推 stocktonty  : 賺爛了賺爛了 恭喜撐過第一波空頭
→ IanLi       : 其實就如之前所說，運氣不錯沒遇到長期空頭。
→ IBIZA       : 我前幾年連續買了幾間房, 到去年年初手頭現金剩1000
→ IBIZA       : 萬, 另外信貸了1000萬, 總共兩千萬在國內外股市
→ IBIZA       : 去年大跌, 高點下來大概賠800萬
→ IBIZA       : 接近算自有資金賠光, 不過信貸也有還本
→ y800122155  : 台股為了搞200~250%曝險這麼麻煩，海外券商直接給你
→ y800122155  : 融資開到400%，美國升息換借日幣才1~1.5%，QQQ長線
→ y800122155  : 報酬率屌打台股大盤/高股息，QLD搭TQQQ自己控槓桿率
→ y800122155  : 連融資都省了，槓桿成本還不到1%
→ IBIZA       : 不過一股不賣奇蹟自來...去年低點, 用手頭證券價值
推 chisheng74  : 撐過空頭那種壓力，真令人配方，我也有用理財型房貸
→ chisheng74  : ，但貸款使用率不佳，怕東怕西
→ IBIZA       : 在美股開融資買upst......
→ IBIZA       : 因為融資利率高, 所以我把前幾年的房貸跟1000萬信貸
→ IBIZA       : 重新整理貸款, 融資都轉信貸
→ chisheng74  : 佩服。我這三年只剛翻一番
→ IBIZA       : 應該說原本的信貸轉房貸 然後融資轉成新的信貸
→ IBIZA       : 撐得過的原因一方面是800萬對我來說不算很多, 而且
→ IBIZA       : 手頭那1000萬其實已經是疫情期間賺剩的
→ IBIZA       : 我原本的資金在疫情期間都拿去買房子了, 還比預期多
→ IBIZA       :  買了一間...
→ IBIZA       : 疫情以來不管是資產或是固定收益都翻了好幾翻..
推 freshmann   : ibiza 請問你房子買那麼多間，現在是出租嗎? 有想
→ freshmann   : 要賣掉嗎
→ Kenhon      : 怕什麼 融資一直創新高都賺到流湯了
→ IBIZA       : 是出租沒錯 但價格好我也不排斥賣掉
推 billionaire : https://i.imgur.com/OoqZARC.jpg
推 FireStarman : ib大的upst賣了嗎？
→ IBIZA       : 沒有，前天大跌又買了1000股
推 loopdiuretic: 理財型房貸真的好東西
推 HTC0        : 推分享！
推 sirins      : 寫信給富邦建議定期定額正二也只有罐頭回覆
→ ojh         : 元大調那麼高我已經全還掉了 改貸元大証金的2.06%
推 fisher6879  : 推
推 JasonX5566  : 鋒哥我的超人
感謝支持

推 chenemily   : IB大 UPST 你目標價多少
推 kurapica1106: 真勇者耶 推推
→ rainsilver  : 真的正二+留現金比較好用 還保有一線生機
認同正二哥的50:50資產配置，逐漸朝那邊做調整，降低借貸金額

→ Kobe5210    : 借貸要看每個人的承受度，公開的討論區還是低調為
→ Kobe5210    : 宜。
※ 編輯: aulau (150.116.232.18 臺灣), 07/29/2023 20:37:26
→ patrickptt  : 去年怎麼不出來發文？
一直都有在po文，歡迎你回去看我之前的文章
                              07/29 20:28
→ ocis        : 哪家質借會收0050，最近才知道我常辦的銀行不收0050
元大證券跟國泰銀行都有收0050跟0050成分股、0056

推 arashivivian: 感謝分享
推 chisheng74  : 峰哥股災時也有發阿，賠了不少，不過都回來了
推 k91011022   : 她當時很危險啊 差點就斷頭
老觀眾都記得，當時維持率163%差點QQ

→ Cliffx      : 前天upst大跌是因為日本要調利率嗎
推 roots5071   : 正2+現金，很安心！
推 dd910608    : 建議元大證金2.06  不過要專案標的才能押
推 nigatsuki   : 沒這個膽子這樣操作，但推解釋作法
推 tigerzz3    : 度過去年狂殺6000點應該是免疫了 賺爛
對風險更小心，不敢槓滿。懂得高檔要適度調節不要信心爆棚
※ 編輯: aulau (150.116.232.18 臺灣), 07/29/2023 21:01:20
推 sanwan      : 高風險值得高報酬，厲害膽子大
推 a2080259    : 有玩出心得給推
推 bluefish520 : 真假現在高點 ？ 我才剛辦借貸長期個股 不就要gg 哭
→ bluefish520 : 啊
→ leo6315     : 這種文章出來 通常代表...
推 Armin       : 鋒哥就是推
推 jantin7491  : 台股萬七po質壓心得文，如果遇到爆跌維持率不足，被
→ jantin7491  : 強制賣股，可是連老本都沒有了，質壓不是每個都是成
→ jantin7491  : 功且沒風險，不能只說好的一面。
噓 Sana        : 聯邦銀行有收0050 0056
→ ocis        : 疑？我是聯邦銀，兩個月前去增貸不收我0050只收個
→ ocis        : 股
推 bjqs0827    : 元大證金不是一年半後才需繳利息還是我誤會了？目前
→ bjqs0827    : 我是借2.06etf 方案是不覺得有壓力
→ bjqs0827    : 還有請教反覆質押的意思是？
推 slayptter   : 不錯喔~加油！！
→ IBIZA       : 反覆質押就是借出來的錢再買股票再質押，以可貸6成
→ IBIZA       : 來講，反覆質押最多可以做到2.5倍
推 e0821       : 元大利率2.06%而已，額度跟業務講一下就可以提高了
→ e0821       : 。我以前額度好像不到200萬，跟業務說額度太低了，
→ e0821       : 他就說先幫我調到1300萬
推 maxboy06    : 重複質押建議只買低風險的高股息ETFor美債ETF
→ maxboy06    : 不然很容易爆
推 godog       : 股票質押不就是抵押品的六成 還有額度限制歐..?
→ ocis        : 有擔保借貸還限額是真的很奇怪，可是就真的這樣
推 maye        : 看了一下當初的契約文件，原來真的有寫額度耶！哈
→ maye        : 哈！好險額度有到千萬很夠用了，那時只注意到利率
→ maye        : 寫3%，要一次借50萬以上才能用廣告優惠利率，業務
→ maye        : 都不一次講清楚，借的不開心，但證金的質借軟體還
→ maye        : 算方便好用！
推 purplelyn   : 2.45？元大營業員跟我說現在都2.6？
推 LostSoul    : 天啊 我大處長帥又強
→ ojh         : 元大早期申請的不會調啊 我還有一部份1.9%的 現在申
→ ojh         : 請的都2.6%了
推 qaz2361     : 我是信貸買台積電，結果遇到大跌，後來才遇到正2感
→ qaz2361     : 謝大仁哥，現在是留緊急預備金，其他全部正2放滿，
→ qaz2361     : 使用均線控制進出場條件，我是使用20週均線，沒跌前
→ qaz2361     : 就一直放著
推 yiersan     : 推
推 sqt         : 謝謝分享，祝你持續賺錢
推 hwei9582905 : 我只敢信貸+正2，大哥你好神啊！
噓 Sana        : 有聽到您在股癌的Podcast留言喔!!!
推 Dreamer77   : 理財型房貸哪家比較優
→ Dreamer77   : 元大證金線上開戶身分證一直過不了 無奈
推 uniqlo5566  : 偶像您有在股癌留言？！
推 gialon12    : 房貸信貸借滿，質押用總部位的三成，撐過去年，今年
→ gialon12    : 賺爆，前提是知道自己在幹嘛…
推 YoKaDa      : 感謝鋒哥的分享XDD 我也是之前看了您的文章才了解到
→ YoKaDa      : 這麼多普通人可以觸及的金融工具，真的感謝
推 hamnett17th : 如果現在走C波，這樣會很慘哦
推 resy        : 感謝
噓 Sana        : 果然一有質借文,大盤馬上反轉!!!
推 s6212david  : 上兩萬了 反轉三小