Re: [分享] 我要爆料光陽機車與富邦產險惡劣行徑

[snowcoat (excess)]

感謝更新，推文有點麻煩請讓我再碎碎念一篇...

睡前跟保險公司的就這案子討論了一下
因為富邦不是小公司很好找，幾個人也很閒就在那研究

負責理賠的說了

1.這份契約有爭議，照字面看只限定0元交車專案

2.保險不是以物易物，只會賠錢，沒辦法賠車
  如果客戶沒經手到理賠款項卻能換新車，只有兩個可能
  a:有同意書，授權車廠可以使用你的理賠金
  b:這個案子不是失竊險，而是車廠投保的產品責任險

3.這張保卡，專案的部分是用印的而非正式文件
  所以這可能是車廠直接談價的承保專案
  再者，跟剛才說的一樣，保險公司理賠只會付錢，不會用以物易物的方式


丟車賠車有道德風險，保險公司不會承接
不然金管會會拿自負額找麻煩

唯一的可能是理賠金給車廠，車廠自行擬約對消費者

後來我們模擬了幾個狀況

1.這只是失竊險，車廠去跟富邦談了一年期的
  因為量大，可以殺價，假設保費殺到3000
  依報價單看，4萬失竊險要升級，車廠會跟消費者多收1000傭金+2500保費

  以10萬辦到好來假設，規費跟保費假設5000，機車實售95000含稅
  如果談的到保額9萬附掛0折舊，失竊會理賠8.1萬
  8.1+多收的3500，第二台車實售 8.45萬
  換句話說，這跟一次買兩台，第二台9折是差不多的意思
  如果沒丟車，車廠多賺3500；如果丟了，車廠第二台9折賣你

  這個狀況下，專案是失竊險，但受益人不能是車廠
  車廠要能應用款項的前提是保單指定理賠帳戶並授權使用
  如果簽約都沒有看到，代表契約封面簽了就同意本約所有內容
  但契約沒給消費者看，不合理


2.假設這是產品責任險，就是車廠對富邦，消費者不需要同意及授權
  車廠對消費者的契約是一年內遺失賠車這類民事約定
  例如光陽向富邦承保一批機車的產品責任險
  這批機車車價9萬，共1000台，掛上風險係數光陽只保5000萬
  在保額內理賠沒有問題，超額時將由車廠自行處理



問了一圈，跟自己印象總算是對上了
畢竟產險這種東西雖然因為標的不同，細目不同
但本質上都得參照一樣的規範


一、正規保單沒有丟車賠車這種產品

簡單說起來就2點:

1.因為法規或者該說保險公司成本問題，自負額不會等於0
  詳解可以參考上一篇
  https://www.ptt.cc/bbs/biker/M.1445404367.A.7B0.html

2.保險公司不會以物易物，只能賠錢


二、機車廠商推出的丟車賠車，是失竊險或產品責任險+廠商合約的灰色產品



以更新的進度來看，真安心就是失竊險，所以是第一種

你授權車廠可以使用這筆理賠金
同意書上也寫了車型、賠償款式以及無法賠償時的替代方案

換句話說，這個丟車賠車其實是假設一次買兩台的推銷方式
如果你掉了，理賠金給車廠，你只能再跟他買一台一樣的或更貴的

你說的保險契約是車廠代為投保的失竊險保單
就跟強制險一樣，你請人家代辦所以你完全不會簽到
看你手上有啥保單保卡就好，真安心看來只是失竊險


反而是這份同意書跟契約比較重要，這是拿來討車唯一的憑據
一式兩份，你自己要留起來至少放一年

你對車廠求償理賠的要件是:
1.車廠認定你的車失竊，失竊要符合他們的要求
2.期限一年，車子停產只能補差額買更貴的

我比較好奇這份契約有沒有寫如果停產+你不願意加價買別台
理賠金會不會還你、還多少 XD



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.42.147
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/biker/M.1445470628.A.D2E.html

推 terry1957965: 只能推了XD
推 johnnyjaiu: 清楚推
推 raya11600: 好奇最後一段理賠金
推 Kaiser: wow這樣看來真的是丟車賠車欸
→ snowcoat: 看起來是的 算是失竊險+車廠促銷的複合式(?)產品
→ snowcoat: 只是我很好奇如果不願意加價換車，理賠金要怎麼算 XD
推 xxalex23: 我買車的時候車行和我說是賠錢扣掉相關規費 不是賠車
感謝補充，昨天爬文看到這篇，僅供參考
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=415&t=2688144

看起來像是賠車啦 sym

推 olduck: 車商先幫自已的丟車賠車買個保險而已
推 lqr84060: 謝謝原po
推 FallwinDs: 既然分期專案是寫在顧客贈品+失竊險欄位中  消費者是否
→ FallwinDs: 可以解讀成分期專案是一種贈品? 而非失竊險的附帶條件?
→ FallwinDs: 可否適用消費者保護法第十一條第二項:「定型化契約條款
→ FallwinDs: 如有疑義時，應為有利於消費者之解釋」
樓上大大的說法是正確的，法律上站的住腳
所以車廠讓原po簽丟車賠車同意書

消費者只要主張這是兩項贈品就好:
1.買車送丟車賠車險1年期
2.該車適用0元交車專案

只看一欄會覺得那是附加條款
但整份報價單看完比較像是欄位排版問題...

→ sleep123: 我有問題，如果丟車拿到新車又丟車，在這樣的契約下，是
→ sleep123: 不是就沒有第三台新車了？
是的，契約有寫期間內限1次，可以申購1台同款式新車，但沒寫年份
理論上領牌車不算新車所以沒差，頂多買到去年庫存吧我猜

→ snowcoat: 請問最近有沒有人買新車自己加保失竊險啊?
→ snowcoat: 純粹好奇一台近10萬的車 核定的保額是多少...
→ snowcoat: 保險公司這麼邪惡感覺保額不會高 保7萬+0折舊就滿了吧..
推 boafans: 反正就是有丟車賠車 只是很麻煩(以後應該也不會有)
為了自己爬文方便，我把兩篇廢話整理一下...
習慣看網頁的可以參考
https://snowcoat.wordpress.com/2015/10/22/insurance01/

因為不知道圖源，只把保卡個資沒塗到的地方稍作加工先擺著
有人知道車主怎麼聯繫的話請告知，我再寄信請求對方授權，謝謝...


※ 編輯: snowcoat (49.216.42.147), 10/22/2015 22:12:20