[請益] 公教人員申請房貸不過

[ericgary (艾瑞克蓋瑞)]

昨天我和朋友視訊聊天

他順便抱怨 他買房子房貸過不了

我一直以為公教人員房貸很好申請

他一個月六萬 是公立國小學校老師 年紀34歲

無任何負債 頭款準備400 他也是首購族

他試算付了以後口袋還有兩百萬的存款

房子買1600萬

台北南港的40年老公寓 在南港公園附近

他想貸七成 30年 利息1.6-1.8%都可接受

結果去申請房貸一直過不了

因為他跟他爸媽斷絕關係

擔保人卻沒辦法寫他女友 只能直系血親

他跑去問了所有公股銀行

土銀 彰銀 合庫 台銀 全部都因為沒有擔保人直接打槍

中國信託也不過

跑去問其他家  台新 富邦 花旗 渣打

年限都只有20年而已 不然就是卡在無擔保人

難道七成以上房貸 加上30年限 給公教人員這麼難嗎？

有解方嗎？







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推 roy0710: 要不要改找2000有電梯的
推 IS0987: 跟女友結婚
推 s26492755: 他這跟職業無關吧  這收支比 勇者
→ IS0987: 不然就是臉皮拉下回去找爸媽
→ IS0987: 再不然就是換物件
→ s26492755: 跟女友結婚貸款會過  但是離婚的時候…
→ s26492755: 我國剩餘財產分配請求權很靠北的
→ IS0987: 這就不知道了
→ IS0987: 說不定人家天長地久0.0
→ s26492755: 我們做決策要考慮人性啊…婚前買房不好嗎
→ IS0987: 原則上不考慮什沒收養有的沒的，法律上沒有斷絕關係這種
→ IS0987: 事
→ IS0987: 巴結一點回去求爸媽吧
→ IS0987: 再不然就是面對現實換物件
推 s26492755: 不過這個月收看這個總價  至於嗎  換便宜點的啦  省得
→ s26492755: 到時候爆炸
→ Warez: 這一波很多自由業8+9都買2千萬以上的房子,這條件不過很神
→ Warez: 奇。可能全領的,銀行會怕吧。
→ s26492755: 爸媽簽名就可以了  誰管你關係好不好  回去求比跟女友
→ s26492755: 結婚好
推 GoGoD: 年薪買車，10年薪房貸這句是有根據的
推 IS0987: 照內文看20年1.7%月付也要55K左右
→ s26492755: 爸媽願意簽  風險在爸媽 跟女友結婚 風險在自己
→ IS0987: 30年也要約40K月付
→ GoGoD: 要貸到破千萬以上的房貸，沒保人年薪也要130以上
→ IS0987: 這買下去沒其他後援根本...= =
推 s26492755: 不過他這個真的很硬耶  月收6萬 買1600  就算剩下200
→ s26492755:   都不用簡單裝潢買家具喔
→ IS0987: 真的看不到物件先租屋吧
→ IS0987: 這風險太高了
→ s26492755: 這個銀行願意承作20年是因為地段好 銀拍也不至於虧太多
→ s26492755: 嗎
→ s26492755: 我突然覺得我的銀行好靠北......
→ IS0987: 地段+他職業了
推 IS0987: 原po這標題跟內文@@
推 s26492755: 所以原po其實誤會 他正是因為公教人員才有辦法這樣貸
→ s26492755: 款 但不代表條件任開
→ dennistao: s26大，會不會年齡也是一個考量? 我也是20年
推 IS0987: 公教勝在穩定大概賺多少都算的出來，你硬去扛超過能力的
→ IS0987: 銀行也會評估
→ s26492755: 對啊 我也覺得是誤會
推 s26492755: 以前我有一次也是身上差不多付完頭期還有220 然後我只
→ s26492755: 是要貸款700 但自營商然後金流只有做年收60-70  就被官
→ s26492755: 股放生 直接連送件都沒有機會
推 IS0987: 其實原po朋友問題點在那裡，內文也講的很明白了，幾乎每家
→ IS0987: 銀行不管公私的都跟你講保人，所以現在要麻換物件不買，要
→ IS0987: 麻就是想辦法處理好保人
→ IS0987: 民營的銀行還肯給貸20年已經很好了
→ IBIZA: 房屋鑑價多少，這個負債比很勉強但應該還是過得去，是鑑價
→ IBIZA: 出問題？
推 s26492755: 除非你年紀加貸款年限超過75才要特別談吧  我覺得這不
→ s26492755: 是年限問題  是收支問題
推 yugi2567: 完了吧
→ s26492755: 有保人肯貸很好了  我當初自己提可以加保人  還被銀行
→ s26492755: 拒絕  他們要看月收支
→ yugi2567: 不如不要買
→ s26492755: 更正 官股要看月收支 不過那時候貸款比較沒有現在這麼
→ s26492755: 好貸就是了
推 dennistao: 有道裡，加上公務人員一般來說不會換工作收入也那樣
→ s26492755: 後來放貸容易 我也是有跟公股貸到款
→ dennistao: 銀行有可能直接評估這個物件是超過她的能力範圍
推 IS0987: 他這月負債比依7成來看算是一拜一拜的
→ IS0987: 如果30年的話
→ dennistao: s26大還不睡喔~~我剛剛看完你戰空空的文章，獲益良多
→ s26492755: 這個條件換成銀行不喜歡的職業或地段一般應該早就掛了
→ s26492755: 我沒有戰空空….我在勸沒自住房的人
推 s26492755:  https://i.imgur.com/H6UkJGu.jpg
推 IS0987: 原波朋友真的不要急，不行別硬扛不然後面會很硬
→ s26492755: 20年就不是一拜  直接可以拜拜了
→ IS0987: 他月入6萬你算58k...他要怎麼生活啦QQ
→ IS0987: 還有每年稅金要繳內～另外內文還提到女友，總不能跟女方
→ IS0987: 約會都沒錢吧
推 s26492755: 所以我才覺得神奇啊  你信不信我同樣條件去銀行問直接
→ s26492755: 被轟出來
→ s26492755: 銀行歧視自營商
→ s26492755: 不然除了換物件  還有換有錢女友保養的選項
→ IS0987: 不會被轟啦...只會給你一個禮貌不失乾尬的微笑
→ s26492755: 父母不能換 就別想了
推 Benefits: 你當擔保人
推 s26492755: 人呆 做保
推 nimashiler: 這個買房前就要想了…貸1000多 收入6萬很難 有人擔保
→ nimashiler: 就沒問題了
推 isatanas: 銀行歧視自營商沒錯，買基金也沒屁用，基本上職業跟公司
→ isatanas: 最重要
推 spmark: 被要求要保人，很明顯就是負債比不夠阿
→ shawncarter: 就薪水太低房子太貴銀行認定你還不起
推 annieby: 跟老公寓年限有關嗎？
推 eddit: 屋況好座落地點好的老公寓，如果借款人條件佳也是可以申貸
→ eddit: 年限超過耐用年限
推 haklim: 沒保人，就貸5成，20年
→ haklim: 爸媽作保,他們會有風險，手足也不想
推 homeaoi: 產品有問題，不值得那個價
推 Redchain: 合庫公教首購40年沒試試看？
→ Redchain: 啊，卡在他買40年老公寓，會不給貸40年
→ Redchain: 而且中信、台銀怎麼會不給30年，承辦公教貸款主力耶
推 g11121s: 關鍵字：40年老公寓
→ MOMO0478: 可能銀行鑑價跟不上 加上你6萬薪水 房貸月繳超過你薪水
→ MOMO0478: 3/2吧
→ CORYCHAN: 擔保品的問題
→ zaza5566: 問題就是40年公寓+你的月付款 誰管你甚麼公教人員
→ zaza5566: 真以為公教人員甚麼都能過喔?
噓 nautasechs: 跟公務人員一點關係都沒有。
推 ctx705f: 收支比的問題啦 金流一定被軋爆
→ missucrystal: 不是收支比的問題吧 給30年的話會在7成以下 應該是
→ missucrystal: 40年公寓沒辦法給30年的問題
推 hankwanghow: 一個月還款五萬多….當然貸款不過
推 poisonB: 這收入不夠啦 每個月不用生活捏
推 liu1981sssss: 現在老師賺的錢真少，是正式教師嗎？
推 iwilltry: 找父母還比較快 不然月收六萬怎麼存到那麼多
→ MOMO0478: 我跟太太薪水約快10萬
→ MOMO0478: 貸款也只能七成 因為鑑價不過 但30年有 利率1.6上下
推 junior020486: 月薪至少9萬吧XD 收支比爆炸了當然不過
推 boringuy: 房子太舊不能貸30年而已，非公教這條件20年的根本不用
→ boringuy: 談，還能貸就已經是優待了
推 t7614kimo: 不管是30年或20年，每月還款金額都超過6成，銀行會放
→ t7614kimo: 才奇怪吧
推 s77717177: 就薪水太低。6萬只能買1200萬的。加上老公寓賣的又貴，
→ s77717177: 更難貸款。
→ andieschen: 薪水6萬 1個月房貸就要5萬5 在台北一個月生活費只剩50
→ andieschen: 00 第一個月就倒了 換成你開銀行你會借？
→ andieschen: 個人條件爛到爆還自認很厲害...
推 soqqcat: 可能有些公務員都覺得自己收入不錯吧。
推 panzerbug: 收入太低
推 chocho1981: 現在正常一點的房子已經不是公教人員買的起的了
推 Croy: 貸一千萬30年一個月要繳3萬 難怪銀行不借
推 littlea: 這感覺他似乎還有其他的信用問題
推 pighong: 不是公務員就以為吃了無敵星星
推 edison3333: 銀行不是看年薪嗎？
推 alonzohorse: 國小34歲 算起來差不多是6萬沒錯
推 we147121: 每個月的收支問題，公教在臺北就是如此
推 hlfy3169: 貸給公教不難，但你朋友這收支比很難啊
推 jc10755: 好奇問如果是預售屋，交屋時這收支比貸的過嗎？（跟著建
→ jc10755: 商整批一起貸的話）
推 mecca: 貸一千萬30年一個月要繳3萬  才佔薪水一半啊 更何況會加薪
噓 gk1329: 薪水太低 買太高價 結案
推 ppuuppu: 聽起來就是收支比問題沒過阿
→ gk1329: 一定高於行情太多
→ ppuuppu: 會因為缺保人沒過的幾乎都是收支比問題
推 gothmog: 我下面這篇有完整說明
→ gothmog: #1VnATAAg (home-sale)
推 KMOOO: 不會換總價少一點的嗎？這每個月還款後根本沒錢生活了吧
推 krf08: 之後還要升息，現在剛好之後就爆
推 t7614kimo: 推gothmog的解釋，原po一開始預算抓太緊了
推 Smile1004: 月收六萬 買1600 不過是很合理的
推 detective14r: 不太可能是40年公寓不給貸 台北比這老的公寓
推 askachage: 再多找幾間，至少找20家不同的銀行，「中租迪和」試試
→ detective14r: 銀行都願意貸30年了
→ detective14r: 不過你寫的怪怪的 頭款400買1600 這樣只有75成
→ detective14r: 那你剩下的要用存款付嗎? 那幹嘛寫頭款400萬
→ detective14r: 直接寫480萬頭款不就好了
推 rattrapante: 薪水太低貸款太高物件太差  就這樣
推 xmoonlight: 銀行又不是做慈善的
推 askachage: 跟爸媽斷絕關係？我對這個比較感興趣，沒有父親怎麼付
→ askachage: 清？當一下父母就能明白自己有多蠢
→ Cain13: 跟女友共同持有就可以找女友當保人
推 inconspicous: 朋友喔，還是本人？
→ laechan: 這麼多間都審不過，不是銀行的問題
推 tswen: 收入算不過呀
推 kuosos520: 月薪6萬想貸1200？
推 leadershit: 不要看網路上亂說覺得隨便貸隨便過，主要還是看職業
→ leadershit: 年資 年紀 信用 收支比，算不過就加保人或擔保品
推 n19881112: 物件太爛了吧，等你繳完房子都70年啦，等都更?
推 easywin: 收支比的關係嗎？
→ leadershit: 沒家人擔保的話，唯一方法就是結婚，然後老婆擔保，
→ leadershit: 如果跟女友共同持沒有婚姻關係，銀行不會貸的。
→ localman: 找錯銀行了吧？上面列的不過很正常
推 rfrfrfabc: 拜託，這每月還款金額也太高
推 androider: 銀行認為房子不值吧  且遇到升息 還不出錢
推 Homedoni: 月收六萬買1600 我是銀行也會想想
推 mayu1230: 收支比問題
推 Top2108: 雙北老公寓30年八成應該可以吧
推 ilovemoto: 買個房貸壽？
推 rusuall: 30年收支比應是會過,是40年公寓不給貸30年？？
推 rusuall: 還是本身還有其它信貸？或信用分數太低？
→ detective14r: 台北老公寓貸30年很正常的 版上一堆例子了
→ detective14r: 還是你朋友有什麼東西沒說? 這收支比應該免強會過
→ ohyakmu: 跟保人沒關吧，純粹收入不夠
推 jkduke: 1600，7成是1120，要保人就是負債比過高
→ jkduke: 台灣銀行 保人沒一定要直系血親，原po可以去問問
噓 ErrethAkbe: 才賺多少錢也想貸那麼高…
→ Answerlin: 沒什麼好抱怨的，單純收入不夠負擔貸款而已，看別間吧
推 yang11611: 我朋友國營年收85信用小白，買台中1500的7年電梯大樓
→ yang11611: ，台銀優巢核貸1200 30年還可以寬限1年。你朋友不是信
→ yang11611: 用有問題就是物件有問題
→ yang11611: 還不用擔保人
推 MixBear: 6萬買1600 韭菜？
推 mayu1230: 30年房貸大部分有限屋齡，磚造房屋或是加強磚造。比較
→ mayu1230: 不好貸款
推 drcula: 可能房子太舊了,你貸30年,他原本屋齡就40年,等你還完都70
推 jkduke: 他是40年老屋 可能年紀+屋齡 >75 不好貸到30年
→ jkduke: 應該說是年紀+貸款年限>75
推 frank111: 貸1200萬一個月要繳6萬，他月薪才6萬，怎麼可能過
→ detective14r: 年紀34 貸款年限30 哪有問題?
→ detective14r: 還有公教貸款30年方案 幾乎沒在管年紀的
→ frank111: 銀行評估還款能力不足才要求一定要有保人
推 Earlcs: 老房子問題吧，月薪五萬五公務員貸一千萬，總價1400的新
→ Earlcs: 成屋有貸到30年，年紀35
推 LouisPrime: 我周遭親朋好友申請房貸從來沒被要求需要擔保人，你
→ LouisPrime: 先問問你朋友出了什麼狀況才需要擔保人吧？
噓 prompter: 買貴了
推 piercingX: 物件爛 不意外 銀行可沒有義務要借你錢
→ labell: 70年南港銀行認定沒貸款這價格啊
→ labell: 老公寓
推 alanbread: 國泰 富邦
推 yytseng: 結婚，女方有收入的話OK
推 ZakuSIN: 就物件爛
→ MediaPlayer: 收入不夠啊 和職業無關
→ MediaPlayer: 我們家雙公務員年收200，銀行還是要另一半當擔保人
→ MediaPlayer: 而且我們只貸960萬而已
推 soqqcat: 我家一人收入有250萬，貸1100，免保人。
推 evaqfuy: 不太可能，我原本找好擔保人，結果後來發現公教根本連保
→ evaqfuy: 人都不用，利率還1.31
→ labell: 簡單就是南港這價格太高
推 KrisNYC: 除非物件真的靠山邊斷層帶或有什麼地權產權瑕疵
→ KrisNYC: 不然上面只要提到物件爛的都判斷錯誤 因為已經鑑8成20年
→ KrisNYC: 代表物件鑑價有到了 剩下的都是貸款人條件的問題
→ KrisNYC: 上面很多建議去登記結婚的是真的 只要妻子有收入
→ KrisNYC: 你這個7成30年大機率就會過件了
推 youga: 可以貸20年表示收支算得過20年的還款 你要說借款人本身有
→ youga: 什麼問題也是奇怪
→ youga: 真正有可能是因為房子太老 沒法貸30年 只能用20年評估
→ kage01: 花1600買個都更夢罷了
→ s26492755: 對銀行來說 20年風險較小  不是他不核30年  是你的風險
→ s26492755: 高 銀行要內控
→ s26492755: 台北市公寓不太受屋齡限制的
推 iamala: 一般民眾，尤其是公務員如果貸不到，那投資客貸得到也沒
→ iamala: 戲了。
噓 pipizone: 他不會過的關係是每個月金流的問題吧 貸款1200這負擔太
→ pipizone: 重 跟是不是公教人員無關
推 uevol123: 徵保證人應該跟估價沒有關係 年薪90萬 貸1120萬當然需要
→ uevol123: 保證人
推 kech9111: 40屋齡還好吧 公股某些50以上才會拒絕
推 basebo11: 應該是物件太差啦，
→ AGODC: 1200萬1.7%貸30年也要42500/月，就問月薪才6萬誰敢貸給你啊
→ AGODC: ？況且現在基本上30年貸都要絕版的年代，銀行等於風險超高
→ AGODC: 的
→ lokoo: 鑑價太低吧，我板橋買40年公寓就有貸成
推 dir2007: 6萬也是碩畢才有吧！公教薪資真的低
→ dir2007: 除非已婚者可互為保人這樣
推 sspider0829: 收支比問題- -
→ imagesun: 薪水6萬要買1600萬房子，當然不會過,因為負擔不起啊
→ imagesun: 公立學校老師沒有家人補助，就面對現實，根本不適合住台
→ imagesun: 北，薪水6萬現在回南部要買房都沒以前輕鬆了
推 wiggyc: 因為貸款額度太高，一個月也才6萬，低於1000，相信銀行不
→ wiggyc: 會要求保人
推 wiggyc: 我公教年收100，之前貸700，銀行態度輕鬆得不得了，也說
→ wiggyc: 不用保人，1.31/30年。
推 wiggyc: 真心建議不要硬買，公教就好好在台北市租房就好
→ wiggyc: 人生更開闊
→ wiggyc: 不然就離開台北
推 cutbear123: 憑直覺是鑑價問題 本肥財力丟持股證明都能30年寬3
噓 eipduolc: 重點是40年房子
推 a921fish: 單純薪水太低
→ abyssa1: 我買50年的房子也是8成30年+寬限3年 收入問題啦
推 holymars: 一般房貸是不會需要擔保人的吧 這一定還有其他隱情啦
→ chouvincent: 6萬真的很少.........
→ Herojojo: 跟女友結婚
推 pili107: 關鍵字 40年
→ convey1227: 貸款1200萬 月收6萬太硬了
→ convey1227: 貸款30年 1.6% 月均還4萬2
→ convey1227: 生活 水電瓦斯管理保險稅手機 搞一搞不夠用啊
→ convey1227: 口袋兩百萬也不多 裝潢傢俱家電軟裝搞一搞就沒了
→ convey1227: 銀行也是有風險管理考量的
→ convey1227: 而且還是40年老房
推 qazdrfv: 怎麼可能，有內幕吧
推 INNBUG: 跟女友一起用共同借款人
推 onlyiknow: 個人信用沒問題的話 就是房子40年的問題吧
推 didi0909: 我貸40年1.31...8成 怎麼不用保人？
→ picturesque: 會要求保證人就是收入不夠
→ picturesque: 提高收入 降低總價 結婚讓配偶保證
→ picturesque: 三條路自己選囉
→ GiantChicken: 穩定歸穩定 但就是還不起阿
推 csshs: 1.收支比也許有問題，也不知道借款人信用情況
推 partner: 應該是有其他因素，等你問清楚了再來說也不遲
→ leisureme: 收支比的問題，有保人就直接過了
推 thetakerone: 我35歲 大前天才剛辦好中信的 八成五 35年 完全沒遇
→ thetakerone: 到困難
→ Sharkqqq: 買房子每月的利息不要超過月薪一半…
→ Sharkqqq: 今年若央行升息 可能會吃不消
→ akizut: 月薪6萬，貸1200萬30年月繳4萬，而且薪資天花板就百萬，
→ akizut: 看就知道沒有還款能力
推 csgod1325: 這種夫結婚肯定沒問題 問題是單身根本不可能
推 cutesuper: 中信公教也過不了嗎 @_@??
→ TEYU21: https://i.imgur.com/RCXDOUe.png
→ TEYU21: 這樣過不了是因為月還款佔每月金流過高嗎？
→ TEYU21: ps.我年薪+股利應該今年會有130-140我只敢看1200萬房，而
→ TEYU21: 且我頭期款還是股票質借的，但我買不到崩盤的房
推 physicsdk: 頭期400，想貸七成，1600怎麼買得下去？ 差那5%去哪了
→ jonse: 我朋友公務員，她買房找她男友當保人貸8成沒問題
推 fairyofmoon: 先買再說啊 這幾年你有看人賠過嗎