Re: [討論] 24歲短期籌備頭期款操作

[junior020486 (軟蛋頭)]

※ 引述《shane87123 (陽光大肥宅)》之銘言：
: ※ [本文轉錄自 CFP 看板 #1Y_6IcLV ]
: 作者: shane87123 (陽光大肥宅) 看板: CFP
: 標題: [討論] 24歲短期籌備頭期款操作
: 時間: Wed Aug 17 11:46:44 2022
: 即將入職
: 前陣子計算一下月薪後，估計一個月能夠投資、儲蓄的金額為 38000，約月薪 47% 左右
: 原本是預計 10000 進行投資指數投資，28000 定存
: 然後最近很希望能有自己的房子，
: 給自己目標是一年的時間湊齊 200 萬當頭期款（總價1000萬的房子）
: 由於老家不會給支援，
: 所以興起了信貸頭期款這個念頭。
: 根據月薪*22 計算，
: 我封頂大約可以借到 180 萬，
: 那當然我也知道信貸過後，會讓房貸能貸的成數下降，
: 所以操作會是工作半年後，信貸出來半年至一年（期間慢慢看房）再房貸。
: 以上僅算月薪金流，
: 年終兩個月以及一年分紅兩次未計入
: 想問的是
: 1. 我一個月 38000 的投資儲蓄比例（占月薪 47%）是否會太低？
: 2. 照我的計畫執行的話，是否投資金額 10000 應要變成儲蓄？亦或是降低
: 因為我自認為個性上無法承擔較大的投資風險，所以應該會採行指數投資，
: 但這一投至少五年起跳                                                          : 3. 信貸出頭期款這個操作有什麼地方要注意？
: 以月薪來看負債比，800萬房貸+180萬信貸感覺還不到月薪七成，
: 且以月薪三成來計算生活費，應是綽綽有餘，還不包含年終與分紅。
: 4. 信貸出來之後會有 180 萬的現金，但又不會馬上買房子，
: 若存入定存生利息以抵擋部分信貸利率的利息是否可行？
: 謝謝大家


小弟已經勸了好幾篇，結果板上的首購們還是一直有同樣的問題

首先，你「即將」入職，代表你都還沒開始工作
就在想一年後要雙貸合一買房？
1000萬的房，現在很可能貸不到8成@@
保守一點，抓75成，你要自備250點
我前一陣子第二間880萬，契稅代書費就10萬左右
仲介費17.6萬
你1000萬的房，頭期款+雜費至少280萬
你一個月存3.8萬，月薪算你8萬
你可以信貸8X22=176萬
你還差280-176=104萬
一個月算你存4萬，你還要存26個月@@

你信用貸款176萬+房貸750萬
假設信貸利率2%
房貸利率1.7%

房貸一個月繳26610
信貸一個月繳22471
加起來4.9萬
請問，你一個月能投資+儲蓄3.8萬
怎麼就突然可以還接近5萬的貸款@@
先不說這個，你104萬的差額先生出來
26個月再想這個問題

對了，要提醒一下雙貸合一首購族
買房不是一定賺錢的
我老闆跟我說他之前高陞、時代園邸、豐田大郡
前面的屋主都賠售
重點是你負債比不可以太緊繃，我就說了
房貸真的繳不出來，可以申請寬限期
信貸繳不出來，直接會下去，沒有寬限期
房貸合約書裡面我記得有其他貸款還不出來的「加速」條款

開個玩笑，雙貸合一繳不出來
投資客會推斷頭鍘出來，把首購硬捏的一個一個鍘掉
真的，我看你這樣太危險了


--
Sent from nPTT on my iPhone

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.27.48 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1660726853.A.33B.html
→ junior020486: 負債比緊繃很容易在景氣回檔的時候急售，會g  g
推 shane87123: 謝謝大大提醒。原本月薪只能存3.8萬，之後能負擔那樣
→ shane87123: 是因為買房後 房租和車位租金可以省下
→ shane87123: 你說的我會回去思考的，確實有很多地方要注意！
→ junior020486: 你還有買房後添置家具、管理費也要繳
→ junior020486: 花費比你想像的多，你估太少了
→ junior020486: 冰箱、洗衣機、床、家具要不要買？
→ junior020486: 你頭期款也估低了，現階段房貸未必能到8成
推 chimouse: 推這篇救世文 無後援首購的預算真的不能抓太緊
推 zxczxc2079: 推 現實是殘酷的
推 kusomanfcu: 上班2年後再說 你根本不知道買房想要的是什麼房
→ junior020486: 工作都不一定一直在這間公司欸，還沒入職，說不定
→ junior020486: 一入職兩三個月你就發現這間公司你待得很痛苦
→ checkman: 你可以先定期定額買ETF
→ checkman: 先專注自己的本業，本業賺錢就會有頭期款
推 piliwu: 第一份工作真的先熬的過兩年再說
推 kusomanfcu: 家裡有富爸媽怎樣的早早就買是他們的事
→ checkman: 這兩年的房市多頭 真的衝暈不少人
→ kusomanfcu: 雖然也真的有人是畢業沒多久就all in 但是通常不會搞
→ kusomanfcu: 信貸
→ checkman: Yt好多人開箱新房
推 rednim: 推這篇 不管買房買股都不要FOMO
→ kusomanfcu: 信貸那個要留在最後關頭再用 除非資產很粗要信貸出來
→ kusomanfcu: 投資啦
推 kusomanfcu: 要學習當魯空兩年 找日常看見的魯空 然後 找出來他們
→ kusomanfcu: 可以買 勉強接受的房子
→ kusomanfcu: 再買下去 懂嗎
→ kusomanfcu: 包你贏
推 freekid: 牙醫就是佛
推 fatb: 這篇不錯 我也不知原PO在急什麼 才24歲
→ fatb: 不過你老闆講的聽聽就好 他說的應該都是高總價的
推 qqphor: 水餃房好了，又便宜XD
→ fatb: 低總價要賠很難 台灣房地產其實有不可說的最低入門門檻
推 swordhero: 才24歲急什麼要買房，剛工作前幾年變數多
→ qqphor: 24歲有這種想法是對的，但做法可以調整，不然怎樣都是多多
→ qqphor: 在說
→ junior020486: 沒欸，都500、600萬的兩房車，八德前幾年超級多賠
→ junior020486: 售的
推 backtolove: 推 好人一生平安
→ qqphor: 你們這些高高手，講講又転到投資XD
→ junior020486: https://i.imgur.com/7mXH5Hc.jpg
→ junior020486: https://i.imgur.com/JQHWuW7.jpg
→ junior020486: 低總價新古屋也是會賠售，只要沒撐到下次循環，就
→ junior020486: 會居居
→ fatb: 原來是八德,那我誤會了
→ qqphor: 紅米大按贊耶，我有看錯嗎......
→ junior020486: https://i.imgur.com/ngSr4WG.jpg
→ cooji74115: 那不是紅米(redmi) 是紅寧(rednim)
→ qqphor: 喔，拍勢，改進
推 hank9201: 不好說吧 我有認識少年房神槓桿開爆 銀行雙貸 加親友拐
→ hank9201: 錢，炒房到財富自由，反正他有自信就做
→ qqphor: 喜歡來房版，因為可以聽到不同的聲音
→ junior020486: 有可能財富自由也有可能到時候投資客斷頭鍘
→ junior020486: 投資不能只想財富自由，風險也要能承擔
→ qqphor: 老年房神有沒有
→ checkman: 稱過空頭 才能當房蟲
→ mcgrady12336: 有後援怎麼買都沒差，沒後援景氣反轉就GG了，景氣
→ mcgrady12336: 反轉要有足夠的現金度難關啊
推 vars332000: 居然有救世文@@
推 KrisNYC: 真的不要瞎開槓桿
推 hikingu: 推好心，等工作幾年再慢慢看吧
推 kagaya: 買房其實很多隱藏成本 看前輩講的都很簡單
推 Ddylan: 租雅房,租套房,交女友,租公寓,租電梯大樓,買房,兩間,三間.
→ Ddylan: 順序是這樣的...前後大概10-20年,加油
推 macrophager: 推好心，救人一命
推 suckKobe: 推 理性分析
推 kusomanfcu: Ddylan ni484想說 租XX
推 kagaya: 看D大寫這順序真有趣
→ kagaya: 交女友插在租套房跟租公寓中間XD
推 c188cc: 好蠢的問題
推 KITAN: 豬頭三
推 weekman: D大中肯~真的是這樣走過來的
推 jimhall: 真的開始工作，花費一定會增加，有些不得不花的交際應酬
→ jimhall: ，不得不買的東西，可能工作上就有些必要的新花費
推 shiningQ: 推好心 還有升息可能性也要考慮啊
推 yesyesyesyes: D大少說了鬧出人命 開銷會更大
→ Ddylan: 或者租雅房,租套房,交女友,兩個女友,三個女友,四個..這樣?
→ VicLien: 從這些新鮮人看到的是首購支撐盤啊 存幾年風險比較小 然
→ VicLien: 後再過幾年第二間就換十年空空學長跟你們買了
推 Verstappen: 買房基本家電傢具也要抓60-80萬吧